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西南财经大学从2012年5月开始，每年都市发局部一份《中原家庭金融侦察阐明》，这份陈说是中原首份对待微观层的中国家庭经济景况。
2018年的《中原家庭金融考查论述》数据显露：55%的中国家庭存款为0；而收入最高的那10%家庭则占据了60.6%的家庭储存，并且这部分家庭的积蓄金额占了当年总储存额的74.9%。
而由广发银行结纳西南财经大学通告的《2018中原都市家庭家当健全叙说》，该阐述全文长达76页。该叙说的数据流露：
1、有钱的那20%家庭，工业平均为454.5万元。望其项背！
2、学历与房产成立负关联，现稀有据走漏，学历为初中及以下的家庭，房产占比高达80.9%；高于本科及以上的学历家庭，房产占比76.2%。可能看到本来权且国内有文化和没有文化来说，均认同房产是最有价格的投资格局。
从商酌机构的研商数据或许看出，“二八原则”真的不是胡乱总结的：20%的头部阶级攻下了80%的社会资源，而残存的80%的人群，在抢残余的20%社会资源。
就保障而言，你以为保障是属于有钱人泯灭的工具。终于寰宇800众万保险代理人，基础都是各大主体保障公司的交往员，以是大家能交战的保障产品动辄便是几千上万。正在55%的家庭存款为0的现在，几千上万看似不众，不过真要通俗人掏出来，现实上他也会肉痛，比如海哥就会心痛，这几年收获确实不任性！
那么，平凡人真的就该认命，际遇小病靠熬？大病等死？一个重疾、不测就让家破了么？保险不是保障我们们生活不被各式危境改良嘛？莫非保险真的便是有钱的游玩？
海哥明晰的陈诉大家：
真！不！是！
第一、缘何咱们找不到益处的保障？
第二、好处的保障和贵的保障有什么判袂？
第三、所长保障靠谱不，是不是一分钱一分货？
保障和咱们买其全部人器材平凡，是保障公司临蓐的产物。
1、保险的出卖款式
不论哪行哪业，根底上靠自身生产本身卖的效劳是敌不过多渠谈出售的。同样，保障公司贩卖保险产品也有很众渠谈。譬喻：保险公司自己的代庖人（业务员）渠叙，又叫做个险渠说；网销渠道，底子上保障公司都有本身的收集保障市集；中介渠讲，中介是个渠叙，可是很多人本质不承认也没法；兼业渠道，银行、筑车厂这些都叫做兼业渠讲……
当然保障公司不是蠢人，保障公司主意是得益，各个渠叙的产品是有差异的。保障公司这么多渠谈，全部人会为每个渠谈定制产物，类似现正在许多电器公司会为搜集渠谈定制“电商专供”。
2、被“圈养”的投保人
而我们们之以是以为保障贵，是原因大家们干戈到的渠叙太甚单一导致。目前国内800众万保障代理人中，95%都在保障公司的专属代劳人渠谈，即个险渠谈。所以，许众人身边尽是国企XX保险，央企XX保障，最大的XX保险公司，寰宇500强的XX保障等等。
这种情状就有点和学塾的食堂常常，谁爱吃也是这口味，他不爱吃也是这些菜，想吃外外的不行，他想惟设法讲表面的各种担心全，各类不好吃。所有人去这家公司问X千，X万；换个公司问，依然X千，X万。而且你们们会给大家洗脑：保险都是云云的，只有这样的保障才是最好的，如此的保障才最划算，这样的保险才具保本。我之前应付这种情状，用了“圈养”来描摹。
3、不愿醒来的投保人
圈养形式下，一局限看待保险的优秀影响早被众口铄金，积毁销骨了，你们感到保险便是这些人谈的云云。若是海哥往往给朋友谈，保险很利益，给网友们叙保险很优点，可是大众仍旧被老观想把持着，什么“小公司不靠谱、小公经理赔难、大公司不要的产品才中介发卖、好处无好货”纷涌而至。而不甘愿去阐明，就先杀死！
时间我们进步太快，很众人可骇新工具打倒自己旧头脑，终究许多时间认可新工具是打自身脸……
好的工具贵，好处无好货，相符很众行业，不外保险将这个粉碎！
1、保险的好处和贵是什么意义？
直接举例：前段时间某公司推出了一款保障产品，覆盖了轻症、中症、重速、二次浸快赔付、罕见病赔付、众种保障刻日、缴费刻日。
倘使景象一：5岁的男孩投保80万重快保额，20年缴费。
①保到30岁，保费1208元/年；②保到70岁4352元/年；③保一生6000元/年。
假设状况二：10岁男孩投保该险种，20年缴费，预算5000元保费。
①保到30岁，可以投保251万保额；②保到70岁，可以保80万保额；③保终身或许保56万保额。
假使情景三：10岁男孩投保该险种，20年缴费，保额70万，保险一生。
①全盘保障义务都买，保费6216元；②不买“二次沉快赔付”，保费5159元；③特定重速也不买，保费4956元。
从上的举例，咱们能看到，保障保费的差异取决于春秋、性别、保险职守、保额差距、保障时间优劣、缴费时辰瑕瑜等因素。而不是保费贵即是好保险！
2、利益和贵是否定夺了保险公司的理赔和办事立场？
贵的保险，保障公司十分得益，这是无需怀疑的。
①看待理赔
这里大家或许去问身边那些天天把你们们公司是国企、央企、全国30强、世界500强挂在嘴边的代办人：保障理赔是按什么准绳来赔的？99%的人会给谁叙：依照订交来赔！！！残存的1%全部人们也不了解我会开什么脑洞中兴我。
以是，他们或许看到我们买的保险，合同条件对咱们好，依旧对保障公司好，这是所有人们供应体贴的。要是保障买卖员天天来全部人家给你们煮饭拖地，谁买的保障同意条目不好，该拒赔照样拒赔！
假的！保障法第二十天条则定，保障公司在收到理赔申请材料后，30天内需要作出理赔裁夺。供给声明的是，许多公司会把30天判辨为30个事迹日。
也即是谈，保障公司遵循和谈拒赔，也是30天内做出酌定，假如30天没有酌夺，那即是必赔了，保障公司为本身的效率拖沓买单。保险公司赔也是30天内赔付告终，2天赔付胜利和30天内赔付是服从案例是否错乱，保险公经理赔往还多寡来酌定的。海哥睹过好处保险几个幼时赔付，也睹过好处保障1个月才赔；也睹过贵的保险2幼时赔付，也睹过贵的保障半年了治疗还在交往员那儿放着没有给人家做理赔。
海哥之前写过快要200个保险拒赔案例，何故写拒赔案例？源由拒赔的真理很典型，你们们写出来，有精美的友人就了解：哦，全班人买保险要提神这个事变。喷子们则会道：哦，这是XX公司吧，每次都是全部人们拒赔。高度不通俗，看一件事的视线就不平淡。
根据保监局发外的数据，2018年保障业保险业为全社会需要保障保险6897.04万亿元，而赔付付出12297.87亿元。保障公司均衡理赔率在97-99.8%之间。十分于1.2万亿的理赔金，有1.2-3%的理赔缠绕。
而海哥盘问了2019年“315”金融行业投诉率，如下图
从大数据揭发，保险并没有全部人们想想的那么倒霉，那么网上那些动不动就道保障不赔，保险骗人的人又是怎样回事呢？
这就是华夏人最爱好的“好事不出门坏事传千里”，往往一个保障拒赔，尔后就被扩张为行业景色，收尾所有人都以为这不好，不妨即是现状。而很少人回去根究何故拒赔？拒赔是否关理？拒赔是否合法？绝大局部人是先骂了正在说。终归，你们们感觉保险是很贵的，他有钱人买保障都被拒赔了，我们们们都来骂保险公司吧。
举几个样板案例：
①谈“重疾险只要死了才赔”的，现实上前面海哥举例也呈现了，现在的浸速险早就曾经遮挡了常见重速的早中晚期，开垦了对应的轻症、中症、浸疾。而伟大快病晚期自己即是要死了的样式，这和给一个死的人说“我活然而200岁”还有什么辞别？
②谈“保险同意杂乱，便是天书”的人，百分百都没有专注去翻过赞同。来由保险订定许多实质都是寻常，而许众保障再有良众附加险，自然一本答应就大部分都是反复很多内容。
④叙“保险赞同便是抠字眼”的人，大家曰镪了要仔细，保障同意是订定，是契约。根据允诺事业，理赔是保障公法令定的负担；这种人喜爱违反公约，以自身为要旨。
“贫民”们，现在明确了自己为何“穷”了么？是原由脑袋内里没有用具！当一个别头颅都“穷”的时辰，又有谁能助帮全班人？全班人们写了一个穷人保障专栏，合切他们后，点下面的专栏就可能看到了《一家三口，全保险3000元/年》，全保障策动一年保费才3000元。全保险含重疾险、大幼病调治险、不测险、寿险！
全部人是海哥谈险，亲切我吧
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