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金融理财底细常识(20110726)_金融/投资_执掌营销_专业材料。金融理财基础底细学问 主谈：彭晓燕 经济学副传授 司帐、保险双硕士 -1- 课程方针 金融理财培训的真实路理正在于 帮助营销员 用理财手腕做客户需要会意 把理财知识融入发售历程 用理财观思策画营销话术
金融理财基础底细知识 主讲：彭晓燕 经济学副教学 会计、保障双硕士 -1- 课程目的 金融理财培训的真实兴趣在于 助助营销员 用理财本领做客户须要体味 把理财学问融入出卖历程 用理财观念设计营销话术 从理财视角凝视上市产品 用理财体例设计行销东西 -2- 课程对象 金融理财培训的真正旨趣正在于 助帮营销员获得新的中心逐鹿力，从而助推 所有人的平常营销展现，赢得好的营销事迹。一句 话，金融理财培训是为了拉动销售。 -3- 课程原则 一、为什么要理财 二、什么是理财 三、怎样理财 四、主流理财对象先容 五、金融理财管事兴盛 -4- -5- 人生大概境遇的困境 婚姻 破裂 通货 膨胀 发愤 房价 不测 突降 处事 转移 人生 逆境 强壮 恶化 -6- 遗产 争辩 退歇 养老 高额 教化费 投资 陷井 为什么要理财？ 人生需求经营 财帛需求打理 他们不理财 财不睬我 -7- 十二五经营来了，你们该若何办？ 全班人该怎么办？ 买房炒股的人发了财 炒耕户、股民 十二五 十一五 走出国门的人发了财 合俊团体，东莞加工场 十五 挖煤挖矿的人发了财 山西煤店主 添九加文五本 下海经商的人发了财 杨百万 办州里企业的人发了财 华西村 胆子大的人发了财 白痴瓜子 八五 七五 六五 -8- 十二五谋划来了，谁该怎么办？ 革新绽放此后的六次全民起家机遇，我捉住了多次？ 六五筹备，干个别，摆地摊，万元了； 七五筹划，去州里，办企业，十万了； 八五谋划，去下海，去经商，百万了； 九五规划，买煤厂，买矿山，一概了； 十五筹备，出国门，做加工，亿万了； 十一五筹办，买屋子，买股票，全富了； 十二五筹划，照样出台，新富豪创造举行时…… 第七次财富浪潮即将袭来，谁怎样应对？ -9- 一个值得全班人们亲切的情景 中原家庭 工薪收入 98% 美国家庭 工薪收入 50% 2% 理财收入 一朝幽闲 生计烦琐 50% 理财收入 存在充足 不怕赋闲 -10- 收入 收 入 支出 支 出 25岁 35岁 45岁 55岁 60岁 春秋 -11- 课程纲要 一、为什么要理财 二、什么是理财 三、怎么理财 四、主流理财器材先容 五、金融理财办事兴奋 -12- 什么是理财？ 理财（ financial planning ）：就是坚守对风险的偏好 和经受才气，闭理安置血本的使用，并使之最大程 度增值的过程。 理财就是解决人生的财政题目, 帮助人们完成各色各样的金融方向。 -13- 什么是理财？ 理财示企图 挣 开源 赚 金融机构 金融器械 财富 防 节流 省 -14- 什么是理财？ 所谓的理财即是查办持久 而安适的收益，它分歧于 投资，更不是投机。 ——李嘉诚 1.30从此再重理财 2.要有足够的耐心 3. 先难后易 -15- ? 每年存1000元，均匀每年升值8%，四十年后你们 将具有28万元——《邻人家的百万富翁》(美) 投资年齿 累计金额 末尾十年 财富金额 10 15645 15645 20 49423 33778 30 122346 72923 40 280000 157654 -16- ?绝大广博的产业都 是后期创制的 ?从金额来看，你的 理财赢利的本领与 日俱增，唯一必要 的即是耐心 ?赚15万与赚1万5同 样纯粹 课程纲领 一、为什么要理财 二、什么是理财 三、怎么理财 四、主流理财用具先容 五、金融理财事务兴旺发财 -17- 理财误区 幻念 【一夜暴富】 理财形式 【随大流】 【理财=投资】 理财误区 【不控造危害】 迷信 【高风险高收益】 【赚钱比省钱首要】 【没有闭理的预期】 【冲动】 -18- 理财主意：跑赢CPI，超越GDP GDP VS CPI 国内分娩总值 消失者时价指数 -19- 奈何理财？ 补充资产 攒钱 填补家当 生钱 保养资产 护钱 -20- 积蓄家当 ?量入为出 ?强制积蓄 ?坚决记账 ?用现金支拨 储积 产业 ?控造使用信誉卡 ?控制透支 -21- 增加财富 起伏性 悠闲性 投资银行短期储存、 短期国债、货币市 场基金、短期保本 型的银行理财产品、 短期保本型的券商 理财产品等 济急资金 安逸资本 投资定期银行积蓄、 中历久国债、债券基 金、社会保障、积蓄 型的商业养老保险、 企业债券、保本型的 银行理财产品、保本 型的券商理财产物等 闲置本钱 收益性 投资股票、股票型基金、房地产、 黄金、外汇、投资连续保障、非 保本型的银行理财产品、非保本 型的券商理财产品、私募基金、 QDII产品、珍藏品等 -22- 金融理财策划的目的 赔偿财富 必定的财富晃动性 合理的淹灭支付 安享老年 金融理财目的 有效的家当分配 与传承 合理的纳税安放 完备的妨害保障 完成熏陶期待 -23- 金融理财谋划的办法 理财筹办的总体目的 财务清闲 财政自由 -24- 理财策划的重要实质 现金筹备 消磨支拨谋划 教诲筹备 迫害拘束与 保险筹划 投资筹备 税收筹办 退诊治老经营 财产分拨与 传承经营 -25- 财务安详 现金筹备/保障经营/养老谋划 产业增值 投资规划 产业庇护 税收谋划/遗产筹备 -26- 现金策划 -27- 现金谋划 -28- 现金筹备 -29- 现金经营 立项 原则 短起期草现金需求审核或者用手头现金来满足， 中良久必要，不妨阅历各品种型的积蓄 大抵短期投资、融资用具来满足。 扶植 “3-6月付出”额度的1／3以现金形式 生活，2／3以活期蓄积和货币市场基金 的格式存在。 -30- 淹灭付出经营 -31- 消费付出筹办 耀眼控制贷款额度： 衡宇月供款与税前月总收入的比率普通不应出色25％～30％ 全盘贷款月供与税前月总收入的比率大凡应控制正在33％～38％之间 -32- 淹灭支付经营 创议 贷款购房的房价最好控制在年收入 的6倍以内，贷款刻期在8～15年。 在这个界限内，月均还款支出的额 度较为得当。 -33- 消费付出筹划 -34- 泯灭支拨谋划 等额本休还款 等额本金还款 贷款限日内每月返璧的 贷款刻日内每月奉璧的 本金与利歇之和金额均 等，适用于收入悠闲的 vs 本金相等而利息则减， 故每月还款的总金额递 家庭。 减，合用于如今还款能 力较强而将来收入虚浮 定的家庭。 -35- -36- -37- ， -38- -39- 教训规划 教学策划理财东西：训诲储存、指导保险、邦债、信托、基金等。 筑议 斟酌教化理财产品的从容性和收益性，可采 用定期定额的办法长期投资。 如：以每月收入的固定比例进行教诲用度的 筹备时，可按期定额置办妥帖型的投资聚合。 1／3为债券型投资基金、l／3为指数型基金、 1／3为股票型基金。 -40- -41- -42- -43- -44- 税收经营方法： ①哄骗税收优惠策略 ②推迟收入实面前间 ③投资免税理财产物 -45- 局限所得税税率外 级数 全月应纳税所得额 税率(%) 1 不卓绝1 500元的部门 3 2 非常1 500元至4 500元的部门 10 3 非常4 500元至9 000元的部分 20 4 特别9 000元至35 000元的部分 25 5 了得35 000元至55 000元的部门 30 6 特出55 000元至80 000元的部分 35 7 卓越80 000元的部分 45 -46- 养老经营要思量的题目： ①一定切合的退休春秋 ②关理安排退息后所需米饭钱用 ③采用停当的养老投资器械 ④抉择相符的投资对象 -47- -48- 理财规划的主要内容 现金经营 消失付出筹办 指导经营 危急管制与 保险筹办 投资经营 税收筹办 退调节老策划 资产分派与 传承筹办 -49- 理财生命周期 家庭性命周期各阶段特色及财政情景 家庭造成期 25—35岁 家庭发展期 30—55岁 家庭成熟期 50—60岁 家庭衰老期 60岁以还 从匹配到昆裔诞生，家 从后世出生到结果学业为 从子女完了学业到匹俦均 从佳耦均退休到夫妇一方过 特性 庭随子休出世而加添。 止，家庭成员数固定。 退休为止，家庭成员数随子 世为止，家庭成员惟有夫妻 女单独而节略。 两人。（也称为空巢期） 收入 及 支拨 收入以双薪家庭为主， 支拨随成员填充而上涨。 收入以双薪家庭为主，支 收入以双薪家庭为主，事 以理财收入及移转性收入为 出随成员固定而趋于镇定， 业畅旺和收入抵达巅峰。支 主，或变现产业复旧保存。支 但子女上大学后学杂费用负 出随成员数减少而颓唐。 出产生转折，医治费用抬高， 担浸。 其他们用度低落。 随成员增添而下降，家 收入增添而支付自在，正在 收入到达颠峰，付出可望 大部分现象下支付大于收 积聚 庭支出仔肩大。 子女上大学前蓄积逐渐加添。消极。 入，为耗用退休计划金阶段。 和父母同住或自行购房 和父母同住或自行购房租 与老年父母同住或鸳侣两 伉俪居住或和子女同住 寓居 租房 房 人寓居 财富 可赔偿的财富有限 可赔偿的家当逐年添补 可赔偿的资产到达巅峰 逐年变现财富来应付退休后 生活费支出 负债 平时要背负高额房贷 若已购房，为交付房贷本 应当正在退休前把全面的负 该当无新增负债 歇、消浸欠债余额的阶段 债还清 -50- 理财人命周期 家庭人命周期各阶段的理财要点 家庭造成期 家庭滋长期 家庭成熟期 家庭衰老期 保障摆设 随家庭成员添补 以子孙训诫年金储 提高寿险保额 备高档教育膏火 以养老险或递延 年金储藏退息金 坚信计划 核心财产 设置 信贷操纵 购买房产信任 股票70% 债券10% 钱银20% 名望卡、 小额信贷 子女教学金自负 股票60% 债券30% 货币10% 衡宇贷款、 汽车贷款 退休安养笃信 股票50% 债券40% 钱币10% 还清贷款 投保悠久合照险 或将养老险转即 期年金 遗产笃信 股票20% 债券60% 货币20% 无贷款大致 反按揭 -51- 80后理财商议 发展派理财方案 1．希望必需的一直米饭钱。 2．将每月25％的固定收入纳入 限制储存咨询。 3．用收入的20％定期、定额投 资基金。 4．用收入的10％举行小额投资。 5．将收入的10％用于购置保障。 守旧派理财计划 1．打定一定的济急金。 2．用收入的25％进行按揭购房。 3．将收入的30％用于基金投资。 4．收入的10％或许实行幼额投资。 5．将收入的10％实行保险投资。 -52- -53- -54- -55- 理财经营的流程 ? 财政信歇：固有财产、欠债景象， 每月收入、支付、盈余状况等。 ? 非财政讯休：风险承受才干、家庭 成员形象、事情兴盛潜力等。 ? 指望谋略：预期收益率、消失支出 的金额和本领谈论等。 -56- -57- -58- 动荡 财富 投资 财富 实物 财富 年金 保障 家当 资产总额 资产 现金与活期存款 定期存款 借出款 其全班人 股票 债券 基金 其我们们 房产 汽车 珠宝古董 其他 年金及养老账户 寿险现金代价 其你 家庭财富欠债表 年头日 单位：元 50000 120000 0 0 152300 80000 0 0 1100000 210000 50000 80000 60000 45000 70000 欠债及净家当 震荡 负债 短期欠款 赊账款 声望卡透支 155600 4500 0 良久 贷款 住房贷款 汽车贷款 淹灭贷款 帮学贷款 其全部人贷款 1000000 150000 0 0 100000 净资 产 净财产 607200 欠债 2017300 及净 产业 总额 -59- 2017300 -60- 一、收入 工钱薪水 兼职收入 投资收入 其全班人们收入 收入总额 二、支付 平日米饭钱支出 家庭支持费支出 调整费支出 保障 教育付出 送还债务及利歇 税款支付 耐用品置办 呼喊费支出 休闲娱乐支出 其全班人支付 付出总额 三、结余 家庭收支外 年初日 酬谢 奖金 加班费 其我们 提成 回佣 其全班人 利休 股歇 房钱收入 其我们 食 用 花消品 水电煤气 电话 电视 汽车操纵 房租 保健 医药 家财 不测 寿险 养老年金 健壮诊疗 学杂费 竹帛文具费 返璧贷款 利歇支拨 限度所得税 其我 家用电器 其大家 餐费 礼物 美容 健身 旅游 其所有人 -61- 单元:元 264000 60000 72000 35000 431000 64800 36000 6000 4000 4000 180000 26400 15000 15000 30000 10000 391200 39800 家庭财政情形明了目标 项目 盈利比率 投资净产业比 率 反璧比率 欠债比率 即付比率 欠债收入比率 流动性比率 带动公式 年赢余/年税后收入 投资财产/净财产 净家当/总产业 欠债/总产业 颤动资产/负债 年债务付出/年税后 收入 起伏产业/月支付 参考值 10％ 50％ 浸要职能 积蓄意识和投资理 财才略 投资意识 50％ 50％ 70％ 40％ 归纳偿债本领 综关偿债才华 短期偿债才略 短期偿债才力 3 救急储藏景象 -62- -63- 理财规划的进程 客户亲自 加入讨论 的订定和 建改经过 实践理财计 划必须先得 到客户的执 行授权 恰当生存 客户的理 财执行记 录 -64- -65- 课程原则 一、为什么要理财 二、什么是理财 三、奈何理财 四、主流理财器材介绍 五、金融理财处事兴旺发财 -66- -67- 投资对象比力 -68- 理财谋划的主要器械 工具 存款 保险 债券 股票 基金 信托 外汇 期货 房产 黄金 金融理财对象斗劲 迫害收益特征 舛讹 收益低、危险低 顽固于通胀 收益低，泯灭种类 投资作用差 收益偏低，危急较幼 收益高，风险大 收益高，伤害适中 在物价上升时跌幅较大 适应专业投资者 关适各种投资者 收益偏低，非主流种类 简直没有振动性 收益偏低，非主流种类 收益高，损害大 收益高，破坏大 不能自在兑换 危急极端大 颠簸性太差，投资本钱高 收益偏低 市场空间幼，限制要素众 -69- 股票 对投资股票的发起： 1、代价投资：拣选增光企业股票经久持有 2、睹好就收 3、对股票代价上涨有关理预期 4、买：①有50%上升空间，着落不应卓越15%； ②买10倍市盈率以下的。 市盈率（R/E）=价格/每股收益 5、卖：①割肉：不应特别买入价格的25% ②扔：涨到50%左右 -70- 教您一招——奈何成为知名的股评师 -71- 基金 对投资基金的倡导： 1、要对峙良久投资：节余转投、按期定投 2、要举办分散投资 3、要采取有品牌的基金料理公司,而不是选择基金经理 4、慎沉投资单只界限过大的基金 5、投资ETF是一种很好的形式 ETF：指数型基金,又称被动型基金 -72- 课程原则 一、为什么要理财 二、什么是理财 三、何如理财 四、主流理财用具介绍 五、金融理财处事茂盛 -73- 理财筹办师 理财策划师 ? 便是利用理财经营的原因、技巧和 方法，针对部分、家庭以及企业、 机构的理财对象，供给归纳性理财 讨论服务的人员。 -74- 理财规划师的发展 ? 此刻我邦墟市上有合理财筹划师的国际认 证项目近十种，囊括： ? 备案理财筹划师（CFP） ? 财政咨询师（RFC） ? 理财顾问师（ChFC） ? 注册财务筹备师（ＲFP） ? 特许产业经管师（CWM） ? 备案金融明了师（CFA） ? …… -75- 理财谋划师的认证 中国金融理财准则委员会认证 ? 华夏金融理财标准委员会于2004年9月1日 创造，标准委员会采 用普通国际CFP陷阱正式成员的做法，在华夏推行两级金融理财师 认证造度，即金融理财师（Associate Financial Planner，以下简 称AFP）和邦际金融理财师（Certified Financial Planner?，以下 简称CFP）认证轨制。 ? AFP的挂号牌号为 ，CFP的登记商标为 。 ? 法则委员会正在中原举行AFP资历认证，同时由国际CFP罗网授权正在 华夏（香港和台湾地区除表）独家举行CFP资格认证。 -76- AFP和CFP之间的关系 -77- AFP和CFP的资格认证途径图 -78- 理财策划师的条件 AFP资格申请人的从业机构条款 ? AFP资历申请人须具备不才列机构中从事金融理财 或与金融理财关联的从业贯通： ? 金融机构 ? 会计师事务所 ? 讼师事变所 ? 华夏金融理财准则委员会认定的其全部人机构 -79- 通例金融任职业的行销营业模式 淹灭者 寿险买卖员 柜台专员 产物导向的行销概念 开业员 保障业 银行业 -80- 证券/投信 一次购足的行销业务模式 淹灭者 财务需求领会与策划 必要导向的行销概念 理财筹备师 保险业 银行业 证券/投信 -81- 理财筹办师与客户及此外咨询间的相关 客户 理财筹划师 专业咨询群 司帐师、讼师、 证券分解师 产物供给者 银行券商 保障中介 家庭大夫 上游 专科大夫 中游 药厂供给药品 下逛 -82- 理财从业职员的畅旺 银行、保险、证 券等营销和客户 供职人员 专业的会计师、 状师、证券意会 师、税务师 正轨院校培 养专业的FP、 理财硕士 -83- 测验:从猴子跌落测试全部人对金钱的态度 如果有整天我们看到一只 猴子从树上摔下来，你会认 为猴子哪部门先着地呢？ A、头部 B、臀部 C、脚 D、臂 -84- 谜底： 选A（头）：全班人在与别人的往返中切切不肯失掉，无论是与朋 友一同用饭,仍然跟人合营作事，到分账的时间， 他城市斤斤比赛，更加鄙吝。 选B（臀）：只有同伙欢乐，你会毫不游移一掷掌珠。正情由所有人 的这种天禀，小气与我们无缘，而错误们视谁为大善人。 选C（脚）：所有人大约是个慎重的人，有点悭吝，无心也会大雅一番， 以避免全部人人说闲扯。 选D（臂）：全班人在钱的题目上过于节约，一时候会让人感觉我 很小器。 -85- 从掷器械看谁的理财指数 家里要举办大清除，他会先丢掉哪类货色？ ? A、旧衣服 ? B、体积过大的老电器 ? C、零零乱碎的幼东西 ? D、过期的旧书杂志 -86- 谜底 ? 选拔A的人：我们获利的能力很强，怅然谁的用钱技能更强。 ? 抉择B的人：谁的理财观想是冲动型的，常常买些用不着 的筑饰品等，所有人又不擅于另开财源，大家需要 一个擅于司帐的人助助他们。 ? 选拔C的人：全班人买器械至少思索三次以上，然而正在朋侪面 前又装作很海派的体例，我实在是个开源和 省俭都并重的理财大师。 ? 拣选D的人：大家从不乱用钱。金无足赤的是，他们较少思虑 开源的格式。 -87- -88-
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