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金融理财来源常识(20110726)_金融/投资_处理营销_专业资料。金融理财根源学问 主道：彭晓燕 经济学副熏陶 管帐、保障双硕士 -1- 课程目的 金融理财培训的真实理由正在于 助助营销员 用理财方法做客户需求领略 把理财常识融入出卖进程 用理财观思野心营销话术
金融理财根源学问 主谈：彭晓燕 经济学副教学 会计、保险双硕士 -1- 课程对象 金融理财培训的确切意思正在于 帮助营销员 用理财手法做客户必要懂得 把理财知识融入贩卖流程 用理财观想策动营销话术 从理财视角凝视上市产品 用理财门径安排行销器材 -2- 课程对象 金融理财培训的确切理由在于 帮助营销员得到新的主题角逐力，从而助推 我的平常营销体现，博得好的营销业绩。一句 话，金融理财培训是为了拉动销售。 -3- 课程纲要 一、为什么要理财 二、什么是理财 三、怎样理财 四、主流理财器械先容 五、金融理财管事进步 -4- -5- 人生可以遭受的困境 婚姻 决裂 通货 膨胀 高昂 房价 意外 突降 遗迹 改变 人生 窘境 强壮 恶化 -6- 遗产 僵持 退歇 养老 高额 教诲费 投资 陷井 为什么要理财？ 人生须要计划 钱财需要打理 我们不睬财 财不睬谁 -7- 十二五筹备来了，他该如何办？ 大家该奈何办？ 买房炒股的人发了财 炒耕户、股民 十二五 十一五 走出国门的人发了财 合俊整体，东莞加工厂 十五 挖煤挖矿的人发了财 山西煤东主 添九加文五本 下海经商的人发了财 杨百万 办州里企业的人发了财 华西村 胆量大的人发了财 笨蛋瓜子 八五 七五 六五 -8- 十二五计划来了，我们该怎么办？ 改动怒放以后的六次全民发家机缘，全班人捉住了反复？ 六五谋略，干部分，摆地摊，万元了； 七五筹划，去州里，办企业，十万了； 八五筹划，去下海，去经商，百万了； 九五打算，买煤厂，买矿山，万万了； 十五打算，出邦门，做加工，亿万了； 十一五操持，买房子，买股票，全富了； 十二五策动，仍旧出台，新富豪创造举行时…… 第七次产业海潮即将袭来，我们如何应对？ -9- 一个值得咱们亲切的形势 华夏家庭 工薪收入 98% 美国家庭 工薪收入 50% 2% 理财收入 一朝赋闲 生活劳累 50% 理财收入 生涯广博 不怕失业 -10- 收入 收 入 支出 支 出 25岁 35岁 45岁 55岁 60岁 春秋 -11- 课程纲领 一、为什么要理财 二、什么是理财 三、若何理财 四、主流理财器械介绍 五、金融理财劳动进步 -12- 什么是理财？ 理财（ financial planning ）：便是依据对危机的偏好 和承袭才华，合理盘算本钱的利用，并使之最大程 度增值的进程。 理财就是处分人生的财政问题, 帮助人们达成形形色色的金融目标。 -13- 什么是理财？ 理财示希望 挣 开源 赚 金融机构 金融工具 财富 防 减省 省 -14- 什么是理财？ 所谓的理财即是寻觅持久 而宁静的收益，它区别于 投资，更不是投契。 ——李嘉诚 1.30今后再重理财 2.要有充裕的耐心 3. 先难后易 -15- ? 每年存1000元，均衡每年升值8%，四十年后谁 将拥有28万元——《邻人家的百万大亨》(美) 投资岁数 累计金额 最后十年 资产金额 10 15645 15645 20 49423 33778 30 122346 72923 40 280000 157654 -16- ?绝大多半的资产都 是后期创制的 ?从金额来看，你的 理财赢利的才华与 日俱增，唯一必要 的便是耐心 ?赚15万与赚1万5同 样浅易 课程概要 一、为什么要理财 二、什么是理财 三、怎么理财 四、主流理财用具介绍 五、金融理财工作提高 -17- 理财误区 幻想 【一夜暴富】 理财措施 【随大流】 【理财=投资】 理财误区 【不控制危机】 迷信 【高危险高收益】 【收获比便宜沉要】 【没有闭理的预期】 【激动】 -18- 理财指标：跑赢CPI，赶上GDP GDP VS CPI 国内临盆总值 蹧跶者市价指数 -19- 何如理财？ 积蓄产业 攒钱 拉长资产 生钱 防守财产 护钱 -20- 赔偿财富 ?量入为出 ?强造积蓄 ?辩论记账 ?用现金支出 补偿 家当 ?控制运用荣耀卡 ?控造透支 -21- 增长产业 发抖性 安全性 投资银行短期储蓄、 短期国债、钱银市 场基金、短期保本 型的银行理财产品、 短期保本型的券商 理财产物等 救急本钱 平安资本 投资按期银行积贮、 中许久国债、债券基 金、社会保障、积存 型的贸易养老保障、 企业债券、保本型的 银行理财产物、保本 型的券商理财产物等 闲置血本 收益性 投资股票、股票型基金、房地产、 黄金、外汇、投资贯串保障、非 保本型的银行理财产物、非保本 型的券商理财产物、私募基金、 QDII产品、收藏品等 -22- 金融理财谋划的指标 积累财富 需要的家当颤栗性 合理的消耗支拨 安享老年 金融理财目标 有效的资产分拨 与传承 合理的纳税筹划 完整的危险保障 竣工教养巴望 -23- 金融理财策动的指标 理财筹办的总体指标 财务安然 财务自在 -24- 理财打算的要紧内容 现金谋划 糜费付出打算 教化计划 风险管束与 保险策划 投资策动 税收策划 退诊治老经营 资产分拨与 传承筹备 -25- 财务安宁 现金策划/保险经营/养老筹办 产业增值 投资策画 家当防守 税收筹划/遗产经营 -26- 现金打算 -27- 现金谋划 -28- 现金计算 -29- 现金策划 立项 规矩 短起期草现金须要查核能够用手头现金来餍足， 中永恒须要，可以经由各种类型的积存 恐怕短期投资、融资器材来满足。 配置 “3-6月支拨”额度的1／3以现金景象 保管，2／3以活期积存和货币商场基金 的形势存正在。 -30- 破费付出计算 -31- 浪费支出计算 注目控制贷款额度： 房屋月供款与税前月总收入的比率平日不应超越25％～30％ 总共贷款月供与税前月总收入的比率平淡应控制在33％～38％之间 -32- 浪费付出计算 倡议 贷款购房的房价最好控制在年收入 的6倍以内，贷款限日正在8～15年。 在这个周围内，月均还款支出的额 度较为安妥。 -33- 浪掷付出策动 -34- 损失支出筹划 等额本息还款 等额本金还款 贷款近日内每月归还的 贷款期限内每月奉璧的 本金与利歇之和金额均 等，合用于收入安祥的 vs 本金相等而利息则减， 故每月还款的总金额递 家庭。 减，适用于当前还款能 力较强而未来收入不确 定的家庭。 -35- -36- -37- ， -38- -39- 指导谋划 教导计算理财器材：训诫积存、教导保险、国债、信托、基金等。 提倡 考虑训诲理财产物的安全性和收益性，可采 用定期定额的门径长久投资。 如：以每月收入的固定比例举办教育费用的 谋略时，可定期定额进货慎重型的投资拼凑。 1／3为债券型投资基金、l／3为指数型基金、 1／3为股票型基金。 -40- -41- -42- -43- -44- 税收计算手段： ①应用税收优惠政策 ②推迟收入实眼前间 ③投资免税理财产物 -45- 一面所得税税率表 级数 全月应纳税所得额 税率(%) 1 不跨越1 500元的部分 3 2 逾越1 500元至4 500元的部分 10 3 逾越4 500元至9 000元的一面 20 4 逾越9 000元至35 000元的局部 25 5 超过35 000元至55 000元的个别 30 6 超过55 000元至80 000元的个别 35 7 跨越80 000元的个人 45 -46- 养老谋划要思量的题目： ①决定适当的退休年龄 ②合理安排退休后所需赡养费用 ③弃取得当的养老投资工具 ④选择符闭的投资器材 -47- -48- 理财计算的首要实质 现金规划 泯灭支拨策画 哺育谋略 危害管理与 保障盘算 投资规画 税收筹办 退调养老经营 产业分配与 传承操持 -49- 理财人命周期 家庭生命周期各阶段特性及财政状态 家庭造成期 25—35岁 家庭滋生期 30—55岁 家庭成熟期 50—60岁 家庭衰老期 60岁此后 从成亲到昆裔出生，家 从子孙诞生到达成学业为 从子息达成学业到配偶均 从配偶均退息到夫妇一方过 特性 庭随儿女出世而增长。 止，家庭成员数固定。 退休为止，家庭成员数随子 世为止，家庭成员只要夫妇 女独处而减弱。 两人。（也称为空巢期） 收入 及 支出 收入以双薪家庭为主， 支拨随成员延长而飞腾。 收入以双薪家庭为主，支 收入以双薪家庭为主，事 以理财收入及移转性收入为 出随成员固定而趋于褂讪， 业前进和收入达到颠峰。支 主，或变现家当维持生涯。支 但后代上大学后学杂费用负 出随成员数放松而降落。 出爆发变化，诊治费用提高， 担沉。 其所有人们用度下降。 随成员增进而下降，家 收入增长而付出安宁，在 收入到达颠峰，支出可望 大个别情况下支付大于收 积蓄 庭支出承担大。 后代上大学前积存逐步伸长。低落。 入，为耗用退歇贪图金阶段。 和父母同住或自行购房 和父母同住或自行购房租 与晚年父母同住或配偶两 鸳侣栖身或和后世同住 栖身 租房 房 人栖息 资产 可补偿的财富有限 可积蓄的资产逐年增加 可储积的财富到达高峰 逐年变现财产来马虎退息后 米饭钱开支 负债 平淡要背负高额房贷 若已购房，为交付房贷本 应当在退歇前把一共的负 应当无新增欠债 歇、低落欠债余额的阶段 债还清 -50- 理财人命周期 家庭生命周期各阶段的理财要点 家庭形成期 家庭滋长期 家庭成熟期 家庭衰老期 保障筹算 随家庭成员伸长 以子休教学年金储 发展寿险保额 备高级教诲学费 以养老险或递延 年金贮藏退休金 相信计算 焦点家当 摆设 信贷利用 置办房产信托 股票70% 债券10% 钱银20% 信用卡、 小额信贷 子女熏陶金信托 股票60% 债券30% 货币10% 衡宇贷款、 汽车贷款 退息安养信托 股票50% 债券40% 货币10% 还清贷款 投保长远知照险 或将养老险转即 期年金 遗产相信 股票20% 债券60% 钱币20% 无贷款可能 反按揭 -51- 80后理财咨议 进步派理财安放 1．妄想务必的平居生活费。 2．将每月25％的固定收入纳入 个体积存研究。 3．用收入的20％定期、定额投 资基金。 4．用收入的10％举行幼额投资。 5．将收入的10％用于置备保险。 落伍派理财方针 1．准备务必的济急金。 2．用收入的25％实行按揭购房。 3．将收入的30％用于基金投资。 4．收入的10％可能进行幼额投资。 5．将收入的10％进行保障投资。 -52- -53- -54- -55- 理财经营的历程 ? 财政音信：固有产业、负债形象， 每月收入、支付、赢余形象等。 ? 非财政音问：危急担当本领、家庭 成员状况、做事发展潜力等。 ? 祈望目标：预期收益率、耗损付出 的金额和时期切磋等。 -56- -57- -58- 哆嗦 财产 投资 财产 实物 资产 年金 保障 家当 财产总额 财富 现金与活期存款 定期存款 借出款 其我 股票 债券 基金 其全班人 房产 汽车 珠宝古董 其所有人 年金及养老账户 寿险现金价钱 其全部人 家庭家当欠债表 年月日 单元：元 50000 120000 0 0 152300 80000 0 0 1100000 210000 50000 80000 60000 45000 70000 负债及净产业 流动 负债 短期欠款 赊账款 荣耀卡透支 155600 4500 0 长远 贷款 住房贷款 汽车贷款 奢侈贷款 助学贷款 其大家贷款 1000000 150000 0 0 100000 净资 产 净产业 607200 欠债 2017300 及净 财富 总额 -59- 2017300 -60- 一、收入 酬劳薪水 兼职收入 投资收入 其我们收入 收入总额 二、支付 往常抚养费支拨 家庭帮助费支拨 医治费支付 保险 教学支出 偿还债务及利歇 税款支出 耐用品置办 欢迎费支付 休闲文娱付出 其所有人支出 支拨总额 三、盈利 家庭相差表 年月日 人为 奖金 加班费 其全班人 提成 佣钱 其全班人们 利息 股歇 房钱收入 其我 食 用 销耗品 水电煤气 电话 电视 汽车行使 房租 保健 医药 家财 不测 寿险 养暮年金 壮健医疗 学杂费 册本文具费 奉璧贷款 利歇支付 个人所得税 其大家 家用电器 其我 餐费 礼物 美容 健身 旅逛 其所有人 -61- 单位:元 264000 60000 72000 35000 431000 64800 36000 6000 4000 4000 180000 26400 15000 15000 30000 10000 391200 39800 家庭财务形态清楚指标 项目 赢余比率 投资净财产比 率 奉赵比率 欠债比率 即付比率 欠债收入比率 震动性比率 筹划公式 年盈利/年税后收入 投资产业/净财产 净资产/总财产 欠债/总资产 颤动财产/欠债 年债务支出/年税后 收入 震荡财富/月支拨 参考值 10％ 50％ 浸要功用 积贮认识和投资理 财才略 投资意识 50％ 50％ 70％ 40％ 归纳偿债才智 归纳偿债才略 短期偿债才能 短期偿债才力 3 救急储备形态 -62- -63- 理财经营的历程 客户亲身 出席会商 的协议和 修改进程 奉行理财计 划必须先得 到客户的执 行授权 适宜存在 客户的理 财奉行记 录 -64- -65- 课程提纲 一、为什么要理财 二、什么是理财 三、怎么理财 四、主流理财器械介绍 五、金融理财职业进取 -66- -67- 投资器材斗劲 -68- 理财计算的重要工具 工具 存款 保险 债券 股票 基金 信赖 外汇 期货 房产 黄金 金融理财东西比较 危机收益特点 谬误 收益低、危机低 落后于通胀 收益低，损失种类 投资效能差 收益偏低，危急较幼 收益高，危急大 收益高，危险适中 正在市价上涨时跌幅较大 适闭专业投资者 适宜各类投资者 收益偏低，非主流品种 险些没有震荡性 收益偏低，非主流品种 收益高，危急大 收益高，风险大 不行自在兑换 危急很是大 战栗性太差，投资资本高 收益偏低 阛阓空间幼，限制因素众 -69- 股票 对投资股票的倡议： 1、代价投资：选择杰出企业股票永久持有 2、睹好就收 3、对股票代价飞腾有闭理预期 4、买：①有50%飞腾空间，着落不应高出15%； ②买10倍市盈率以下的。 市盈率（R/E）=代价/每股收益 5、卖：①割肉：不应跨越买入代价的25% ②扔：涨到50%左右 -70- 教您一招——若何成为着名的股评师 -71- 基金 对投资基金的提倡： 1、要辩论深远投资：盈余转投、按期定投 2、要实行分隔投资 3、要弃取有品牌的基金管束公司,而不是选择基金司理 4、慎沉投资单只范围过大的基金 5、投资ETF是一种很好的本事 ETF：指数型基金,又称被动型基金 -72- 课程提要 一、为什么要理财 二、什么是理财 三、奈何理财 四、主流理财工具介绍 五、金融理财劳动先进 -73- 理财谋略师 理财规划师 ? 就是应用理财规画的道理、手段和 要领，针对部分、家庭以及企业、 机构的理财指标，供应归纳性理财 咨询劳动的职员。 -74- 理财策画师的进取 ? 当前全班人国市场上有关理财策画师的国际认 证项目近十种，收集： ? 挂号理财策动师（CFP） ? 财务咨询师（RFC） ? 理财咨询师（ChFC） ? 登记财政规划师（ＲFP） ? 特许财产处理师（CWM） ? 挂号金融领悟师（CFA） ? …… -75- 理财筹办师的认证 中原金融理财标准委员会认证 ? 中原金融理财圭表委员会于2004年9月1日 建设，标准委员会采 用众数国际CFP组织正式成员的做法，在中原履行两级金融理财师 认证造度，即金融理财师（Associate Financial Planner，以下简 称AFP）和国际金融理财师（Certified Financial Planner?，以下 简称CFP）认证造度。 ? AFP的登记字号为 ，CFP的备案招牌为 。 ? 模范委员会在中国举行AFP资格认证，同时由国际CFP组织授权正在 中国（香港和台湾地域除外）独家举行CFP经历认证。 -76- AFP和CFP之间的相关 -77- AFP和CFP的经历认证阶梯图 -78- 理财策划师的恳求 AFP履历申请人的从业机构条件 ? AFP资格申请人须完好鄙人列机构中从事金融理财 或与金融理财合联的从业体会： ? 金融机构 ? 司帐师事项所 ? 律师事项所 ? 华夏金融理财法度委员会认定的其大家机构 -79- 老例金融劳动业的行销交易模式 花消者 寿险开业员 柜台专员 产物导向的行销概思 贸易员 保险业 银行业 -80- 证券/投信 一次购足的行销交易形式 泯灭者 财务必要了然与规画 须要导向的行销概念 理财策画师 保障业 银行业 证券/投信 -81- 理财筹划师与客户及其余顾问间的相合 客户 理财盘算师 专业顾问群 司帐师、讼师、 证券知道师 产品提供者 银行券商 保障中介 家庭大夫 上逛 专科医师 中逛 药厂需要药品 下游 -82- 理财从业人员的前进 银行、保险、证 券等营销和客户 管事人员 专业的司帐师、 讼师、证券领会 师、税务师 正道院校培 养专业的FP、 理财硕士 -83- 尝试:从山公跌落试验你对金钱的态度 假设有全日我看到一只 猴子从树上摔下来，所有人会认 为山公哪个别先着地呢？ A、头部 B、臀部 C、脚 D、臂 -84- 答案： 选A（头）：全班人在与别人的来往中万万不肯丧失，不论是与朋 友所有用饭,依旧跟人闭营供职，到分账的时候， 我都会斤斤计算，很是吝啬。 选B（臀）：唯有伴侣喜悦，你们会毫不观看一掷千金。正由于我们 的这种性格，小器与大家无缘，而伴侣们视我为大好人。 选C（脚）：他可能是个慎浸的人，有点吝啬，偶尔也会美丽一番， 以抑制所有人人谈闲聊。 选D（臂）：谁正在钱的问题上过于节约，偶尔候会让人感触我 很吝惜。 -85- 从扔器材看他的理财指数 家里要举办大驱逐，全部人会先丢掉哪类物品？ ? A、旧衣服 ? B、体积过大的老电器 ? C、零零碎碎的幼器械 ? D、落后的旧书杂志 -86- 答案 ? 选择A的人：他得益的才智很强，可惜他们的用钱才干更强。 ? 弃取B的人：所有人的理财观思是激动型的，几次买些用不着 的装饰品等，你们又不擅于另开财源，他须要 一个擅于司帐的人帮助所有人。 ? 取舍C的人：你买器械起码思虑三次以上，不过正在友人面 前又装作很海派的格局，全班人本来是个开源和 节流都并重的理财专家。 ? 选择D的人：谁从不乱用钱。一无可取的是，谁较少想考 开源的法子。 -87- -88-
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