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哈希派：大盘反弹无力，空头再次袭来
近期，行情急速下挫，比特币更是涌现了一连8天的延续下挫，即便如此，人人对DeFi的热忱依旧不减。
兴旺的 DeFi 生意营业需求，让去中间化生意营业平台 Uniswap 的生意营业量在8 月份增进了 283%，到达 67 亿美圆。8 月 30 日，其生意营业量更是直接超过了老牌的 Coinbase。一些厥后的模拟者经由过程微创新和流动性挖矿激励机制，也取得了令人瞩目的结果，比方 SushiSwap，短短几天时候，锁仓的加密资产局限就突破了 10 亿美圆，其 Token 更是在一天以内同时上线三大所。
另一方面，与 DeFi 相干的安然事宜屡见不鲜。根据 PeckShield 的统计，本年 8 月份一共发作了 28 起安然事宜，个中触及 DeFi 项目的就有 8 起。将来跟着 DeFi 项目愈来愈多样化，功用愈来愈庞杂，隐蔽的安然问题也只会愈来愈多。
资金的安然永远是第一位的。在高波动、高风险的加密钱银市场，怎样保证 DeFi 项目的资金安然成了许多人的关注点，对 DeFi 保险的需求也逐步增添。
区块链+保险保险有着异常悠长的汗青，最早能够追溯到古巴比伦王国的火警拯救资金、古埃及的丧葬相助构造、古罗马帝国为阵亡兵士的眷属供应生活费的轨制，英国的大航海时期更是直接催生了当代的保险经纪人轨制。
跟着时期科技的生长，如今的保险业在许多方面都已异常兴旺和完美了，但在新兴的区块链行业，保险依旧处于抽芽阶段，主要原因有两个：
其一，区块链行业依旧是小众行业，并没有完整进入主流社会的视野，行业局限在传统的金融业眼前何足道哉；
其二，保险所触及的理赔认定比较庞杂。
尽管如此，“区块链+保险”依旧有异常大的设想空间。
起首，“区块链+保险”能进步保险营业的通明度。借助区块链难以改动的长处，保险条款一旦被写到了代码里，就没必要和保险营业员、保险公司互相推委、互相扯皮了。
其次，“区块链+保险”有助于进步效力。在传统的保险行业中，索赔是一件冗长且难题的事变，每每须要消费很长时候。假如将理赔写成智能合约，一旦满足了商定的理赔前提，智能合约强迫自动实行，将会极大地提拔效力。
末了，区块链无需允许的特征和在信息安然问题上的赋能，能够为保险带来更多的新用户。
保险范例和代表项目现在，区块链行业里已涌现了好几种差别范例的 DeFi 保险协定，为林林总总的 DeFi 运用和借贷场景供应保证效劳。
下面，我们挑选一部份举行简朴的引见。
1、相助型保险：Nexus Mutual
Nexus Mutual 是现在 DeFi 保险赛道的龙头，其代币 NXM 的价钱在这波 DeFi 高潮中也是一起高歌猛进。
从范例上看，Nexus Mutual 属于去中间化的相助型保险，以相助资金池的体式格局为现在的主流 DeFi 产物智能合约破绽发作的不测投保。
在 Nexus Mutual 上，用户能够为特定的 DeFi 运用（比方 Compound、Uniswap、Aave、Balancer 等等）购置最低 30 天、最高 365 天保期的保险，用 ETH 或许稳固币 DAI 举行付出。
经由过程官网的 KYC 认证并被到场白名单的用户，则能够成为 Nexus Mutual 的风险评估师。风险评估师能够将本身的 NXM 代币 Staking 到相干的保险池，享用其他用户购置保险所发作的保费收入。固然，假如该保险池承保的 DeFi 运用涌现了智能合约破绽致运用户资产受损，须要索赔，风险评估师典质的 NXM 代币就会被烧毁，以补偿保险购置者的丧失。所以，Staking 的收益和风险并存。
关于保险购置者而言，保险池里 Staking 的 NXM 数目越多，购置对应 DeFi 产物的保费就越低，能购置的保险额度上限越高。
发作智能合约破绽致使的安然事宜时，由保险购置者提议索赔请求，保险池里的 Staking 用户投票决议是不是经由过程理赔。截止到现在，一共有 29 起索赔请求，撤除 3 起还在处置惩罚中的请求，前 26 起中只要 3 起请求被胜利经由过程，其他的都被反对了。所以，有人吐槽 Nexus Mutual 说：“赔不赔是持币人投票决议的，你买了保险，车撞了让保险公司的股东来决议赔不赔？那答案固然是不赔咯。”
图：索赔请求终究的投票表决
这里特别说一下 NXM 代币。Nexus Mutual 的官网须要 KYC 认证后才购置其保险产物和享用其他效劳，受制于差别国度、区域的执法，Nexus Mutual 并非对所有人开放的。
因而，就涌现了 WNXM 代币（Wrapped NXM），它是由 NXM 代币 1:1 映照获得的（并没有获得官方承认），就像将 BTC 映照为 WBTC。NXM 的背地有 Nexus Mutual 的保险营业增进作为支撑，而 WNXM 的价钱更多的是由市场生意营业推进的，这就会致使 NXM 和 WNXM 的兑换比例并非一向稳固在 1:1，发作所谓的“表里盘套利空间”。
相助型的 DeFi 保险，除了 Nexus Mutual，另有 MDS（Mutual DAO System）。
2、基于衍生品的保险：Opyn
Opyn 成立于 2019 年，彼时主如果保证金生意营业营业；本年 2 月，Opyn 转型为保险平台，并在 3 月末推出了针对 ETH 持有者的第一批庇护性期权产物。除了 ETH，Opyn 现在还开放了 BAL、YFI、CRV、Comp 的期权效劳。
所以，从本质上看，Opyn 就是一个去中间化的期权协定，经由过程期权为加密资产的价钱波动供应对冲，从而完成保险的功用。
举个例子，假如某用户忧郁 ETH 的价钱会在一个月后下跌形成资产缩水，就能够去 Opyn 上购置 ETH 的看跌期权。假如一个月后 ETH 真的跌了，看跌期权的收益能够填补价钱下跌形成的丧失，从而完成对冲；假如 ETH 价钱没有下跌，或许是上涨了，那用户也仅仅是丧失了购置看跌期权的钱罢了。
与 Opyn 相似的 DeFi 保险另有 Hegic，二者的区分在于 Opyn 的期权产物采纳的是卖方逾额典质模子，Hegic 采纳的是期权流动性池模子（相似于 Aave、Compound 的流动性池）。
经由过程金融衍生品（主如果期权）供应 DeFi 保险效劳的，除了 Opyn 和 Hegic，另有 ACO、Primitive Finance、Opium、Pods 等等。
3、通用的 DeFi 保险开发平台：Etherisc
Etherisc 相似于 DAO 范畴里的 Aragon，先搭建一个通用的去中间化保险运用平台（包括保险的基本构造、产物模板和允许即效劳等等），然后让开发者能应用这个平台根据本身的需求疾速开发出新的保险产物。
比方，在 Etherisc 的官网上，我们能够看到航班耽搁险、飓风保险、加密钱包保险、贷款典质保险、庄稼作物保险、社会保险等 Demo 产物。
Etherisc 本身现实上是不供应任何保险营业的，它只是与保险供应方协作，协助保险供应方疾速搭建本身的保险产物。
4、主打信用违约交换的保险：CDx
CDx 是以太坊上的一种开放协定，用于建立代币化的信用违约交换，用以太坊区块链作为其托管人、整理和实行机构，而不是中间化的金融中介和执法体系。
CDx 的愿景是将代价 10 万亿美圆的传统金融市场中的信用违约交换市场代币化。但是，CDx 在 Github 上的代码从 2018 年 10 月起就再也没有更新过，悉数项目好像名不副实。
跟着悉数 DeFi 行业的不停生长，对 DeFi 运用的保险需求会愈来愈大，但现在的 DeFi 保险还处于抽芽阶段，存在许多问题，比方：
1、门坎高
运用 DeFi 保险产物最少存在三大门坎，第一个是言语门坎。在上文中列出的这些项目，绝大部份是英文的，这就让许多不懂英文的人直接丧失了兴致。
第二个门坎是操纵门坎。DeFi 保险也属于 DApp 运用，用户须要学会正确地运用钱包举行操纵。在区块链行业，具有加密钱银钱包的用户占比并不多，绝大部份人只会在中间化的生意营业平台举行生意生意营业，从来没有提现过 Token 或是运用过钱包举行转账，更别说经由过程钱包接见第三方 DApp 运用。
第三个门坎是认证门坎，这主如果针对上文提到的 Nexus Mutual。在 Nexus Mutual 上购置 DeFi 保险效劳须要先举行 KYC 认证，但由于执法问题，它不支撑国内用户举行身份认证。固然，这个也是有许多解决方案的，比方 yearn.finance 就推出了部份 DeFi 运用的保险合约，不须要 KYC，而承保方恰是 Nexus Mutual。
总结一下，言语门坎、操纵门坎、认证门坎让许多对 DeFi 保险有现实需求的人被拒之门外。
2、安然问题
跟着 DeFi 的蓬勃生长，DeFi 保险的局限也在不停扩大。以 Nexus Mutual 为例，本年 6 月初有用保险总额还不到 400 万美圆，9 月 1 日这个数据到达了 5802 万美圆，短短三个月增进了13.5 倍。
用户能够为 DeFi 运用购置相干的 DeFi 保险，削减由于安然事宜致使的资产受损，但假如 DeFi 保险本身就存在智能合约安然隐患呢？经由专业机构审计后的代码，仍有可能会存在破绽。假如 DeFi 保险的本身合约出了问题，那该 DeFi 保险面对的就是殒命螺旋。
3、掩盖的局限有限
关于宽大用户而言，最忧郁的就是碰上私钥被盗、中间化生意营业平台被盗、钱包被盗等不测事故，但这几样现在都没有响应的 DeFi 保险。
如今的 DeFi 保险主如果针对 DeFi 运用的智能合约破绽举行承保（比方 Nexus Mutual），以及经由过程金融衍生品的手腕对加密资产的价钱波动举行风险对冲（比方 Opyn），掩盖的场景和局限都异常有限。
将来瞻望虽然如今的 DeFi 保险还存在许多问题，但跟着悉数 DeFi 行业不停向前生长，保险将成为 DeFi 范畴一个不可或缺的主要组成部份。将来一定会涌现形式多样化、运用场景更多、掩盖局限更广的 DeFi 保险新产物，这是可预感的第一条生长主线。
另一条主线，则是传统的保险公司主动采用区块链手艺，经由过程“区块链+”为保险产物赋能。
区块链专利数目全球排名第三的保险巨子中国安然，以及众安、民生、华泰等传统保险公司，早已纷纭进军区块链范畴。借助区块链手艺公然通明、难以改动、智能合约强迫自动实行、准入无需允许、隐私庇护等长处，传统的保险公司能够在营业的通明度、办事效力、理赔速率、用户的信息安然等方面提拔一个层次。
“区块链+保险”，将来可期！
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