AD
财联社（上海，记者 丁艳）讯，随着近年来新车销量下滑，车险竞争加剧，业务增长压力传导至非车险，一些相关经营主体不计后果盲目扩张、风险合规意识淡薄等，成为近年来信保业务领域重大案件频发、爆雷事件不断的关键因素。
近日，银保监会向业内下发有关防范融资性信保领域案件和风险的案情通报（以下简称“《通报》”），指出2019年以来信保业务案件和风险情况呈现个别机构受到严重冲击、案件和风险相对集中、重大案件和风险频发等特点。提出要稳妥化解存量风险，相关保险机构要制定风险处置方案，测算风险敞口，筹集备付资金，有序化解风险，确保经营稳定。
与此同时，业内呼吁对不同财险公司融资信保业务实施差异化监管政策，然融资性信保业务承保杠杆高、赔付率可能超过定价预期，经营需要的承保和保后管理技术与其他保险有较大差异，监管对此类业务实施分类难度、成本皆较高。
然财险业内多位人士则认为，该项政策应该会落地，“这是银保监会对金融系统性风险的一个监管和安排，也是化解风险的一个手段，各家财险公司融资信保业务情况各有千秋，盈利、亏损情况不尽相同。”
银保监会：稳妥化解融资信保业务存量风险
数据显示，2019年以来信用保证保险领域发生涉刑案件20起，涉案金额15亿元；风险事件7起，涉及多家保险机构。
随着信保业务风险的不断扩大，银保监会于今年5月和9月分别下发《信用保险和保证保险业务监管办法》、《融资性信保业务保前管理操作指引》和《融资性信保业务保后管理操作指引》，着重强化对融资性信保业务引导。
上述《通报》指出，2019年以来信保业务案件和风险情况存在个别机构受到严重冲击、案件和风险相对集中、重大案件和风险频发、信保领域作案手法层出不穷这四大特点。
从个别机构受到严重冲击角度来看，由于相关网贷平台爆雷，与之合作的个别保险机构集中巨额赔付，经营稳定受到严重影响。某公司因信保领域案件风险导致连续多个季度偿付能力降为负值、风险综合评级降为D类，最终通过增资化解风险，但期间管理层更迭、业务停摆，经营遭受严重破坏。
其次，案件和风险相对集中。首先是集中于中小保险机构。20起案件中，有3家中小公司发案数占比80%；其次，集中于融资性信保业务。除1起为国内贸易信用险业务外，其余19起均为融资性信保业务，涵盖了互联网消费贷款、小微企业贷款、涉农贷款等领域。同时，集中于网贷平台项目。经过近几年整治，网贷平台风险陆续释出，但存量风险仍然较大。
11月27日，中国银保监会首席律师刘福寿指出，金融资产盲目扩张得到根本的扭转，影子银行风险持续收敛，规模较历史峰值压降了大概20万亿元。“互联网金融风险大幅压降，全国实际运营的P2P网贷机构由高峰时期的约5000家，我们逐渐压降，到今年11月中旬完全归零”。
上述《通报》提及信保业务案件和风险情况第三个特点是重大案件和风险频发。首先是重大案件占比较高。20起案件中，有8起为涉案金额超过千万的重大案件；其次涉众性风险较大。相关机构网贷平台项目涉及数以千计投资人，存在群体性事件风险隐患。
此外，信保领域作案手法层出不穷。首先是基层网点负责人制造窝案。某公司信保门店经理伙同16名员工对明知不符合贷款条件的瑕疵客户提供保证保险，承诺不需要偿还贷款并给予好处费，骗取银行贷款900万元；
其次职业型、团伙型作案特征明显。某公司存放在仓库中的2000余辆质押车辆一夜之间不翼而飞，某牧业公司恶意串通相关借款人实施诈骗，均属于较为典型的职业型、团伙型犯罪。同时，手段不断翻新。某风险事件中，利益相关方通过特别约定的方式，将企财险异化为保证保险，以获取金融机构贷款。
对此，银保监会提出稳妥化解存量风险、积极防范增量风险、坚决遏制案件风险这三条防范对策。
首先，稳妥化解存量风险。相关保险机构要制定风险处置方案，测算风险敞口，筹集备付资金，有序化解风险，确保经营稳定。组织开展专项清理工作，加大依法清收力度，提高资产处置效率。但对因疫情影响导致还款困难的客户，可提供延期还款、费用减免及征信维护等绿色通道。
其次，积极防范增量风险。相关保险机构要转变经营理念，树立审慎合规的经营理念，摒弃高费率覆盖高坏账、高成本的经营模式，高质量开展信用保证保险业务。严格执行监管规定，依法合规开展相关业务。并强化风险管控，不得将风险审核和监控等核心环节外包给合作机构。
同时，坚决遏制案件风险。包括强化重点环节风险监测、识别，加大对基层机构负责人等重点岗位人员监督，及时发现风险隐患；采取有力措施及时整改，严肃追究相关人员责任；加强风险合规教育。
实施差异化监管成本较高
同时，据了解，除了防范融资性信保领域案件和风险案情通报外，银保监会正在酝酿针对不同财险公司实施差异化监管的政策。而对不同财险公司实施差异化监管政策呼声也已很久，叠加商车综改压力，这项政策落地可能性多大？
中国社科院保险与经济发展研究中心副主任王向楠指出，“融资性信保业务发展快、周期性较强，赔付率可能超过定价预期；同时，承保杠杆高、市场潜力大，可能带来较大损失。经营需要的承保和保后管理技术与其他保险有较大差异，还涉及较多的强势或弱势人员。”
因此其认为，“险企有了经营技术、综合资质和风险承担能力，才有利于规范和促进融资性信保业务。但是，因为可用于评价的因素很多，且这些因素一般随具体业务领域和时间的变化较大，所以监管实施分类监管的难度大、成本较高。”
然财险业内多位人士认为，针对不同财险公司实施融资信保业务差异化监管政策会落地。一家大型财险公司浙江分公司总经理认为该项政策应该会落地，这是银保监会对金融系统性风险的一个监管和安排，也是化解风险的手段。”
一位中型财险公司健康险部总经理则笃定，“该政策肯定会落地，因为银保监会要防风险，且目前各家财险公司情况各有不同，有些险企这块业务是盈利的，而有些则是亏损状态。”
值得注意的是，上述通报中提及的“某公司因信保领域案件风险导致连续多个季度偿付能力降为负值、风险综合评级降为D类，最终通过增资化解风险”，不难猜出正是曾踩雷P2P巨亏40亿的长安责任。
近日，银保监会对长安责任保险共计处罚35万元，系2018年10月至2019年9月，长安责任连续12个月的月末信保业务自留责任余额均超过上季度末净资产10倍，公司未按照监管规定为超出部分办理再保险。
期间，长安责任新起期承保信保业务17229笔，保费收入613.57万元，保险金额492,203.48万元。其中，新起期承保融资类信保业务4302笔，保费266.46万元，保险金额52,250.64万元；新起期承保非融资类信保业务12927笔，保费347.11万元，保险金额439,952.84万元。承保时，公司未为上述融资类新起期承保业务办理再保险，仅按照2018年6月签订的再保合约为非融资类业务办理了成数溢额再保险。
去年到今年初，欧美地区曾出现卫生纸抢购潮，而亚洲资本市场却出现卫生纸类股份抢购潮。 第一家A股上市的生活用纸企业中顺洁柔(002511-CN)，从2020年到如今的股价累计上涨了8...
日前，有消息传出掌门教育计划赴美上市，且承销商都已经选好了，分别为摩根士丹利和瑞信，募资金额则预计超3亿美金。虽然，掌门教育目前对这则消息“不予置评”，但按照公关界的行话来说，“不...
智通财经APP获悉，瑞银发布研究报告，将金科服务(09666)目标价由74.4港元上调至80.7港元，评级“买入”。 报告中称，中证监在本月13日受理公司的实施H股全流通申请，该行...
我们鼓励您使用评论，与用户沟通，共享您的观点并向作者及互相提问。 但是，为了获得有价值和期待的高水平评论，请注意以下标准：
保持关注及正确方向。 只发布与所讨论话题相关的材料。 保持尊重。 即使是负面的意见，也可以用积极的外交辞令进行组织。 用标准书写风格。 包括标点和大小写。 注： 评论中如有垃圾和/或促销信息和链接都将被删除。 避免亵渎、诽谤或人身攻击，对于作者或其他用户。 仅允许中文评论。垃圾邮件或滥发信息的肇事者都将被从网站删除并禁止以后进行注册，这由Investing.com自由决定。
我已经阅读Investing.com评论指南并同意所述条款。 我同意确定屏蔽%USER_NAME%？
如果屏蔽，您和%USER_NAME%都无法看到相互在Investing.com上发布的信息。
