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财联社（上海，实习记者 潘婷）讯，车险市场乱象反弹。
近日，银保监会方面表示，在多方因素作用下，今年以来车险综合成本率明显下降，但近期违规支付手续费、垫付手续费、费用不入账、数据不真实等市场乱象出现反弹，扰乱了市场秩序，带来了风险隐患。
蛇打七寸，对此监管下发《关于规范车险市场秩序有关意见的通知》（下称《通知》）直指考核指标优化，要求财险公司提高合规、质量效益指标考核权重，从源头遏制基层机构的违法违规冲动和压力，并指出下达考核指标明显不合理的财险公司，银保监会财险部将会同各银保监局，在现场调查、监管措施、非现场监管、行政许可等方面列为重点监管对象。
此外，《通知》透露，下一阶段将实施车险综合改革，预计车险保费规模将出现阶段性下降。尽管如此，监管层面治理市场乱象决心不改，称将持续保持监管高压态势。 手续费不规范导致风险隐患
监管要求整改、追责、规范支付方式
针对销售人员垫付手续费、手续费不入账等违法违规问题，一位车险合规负责人表示，这是将直销业务按照中介业务对待，虚挂业务费用，其根本目的是扩大业务。
据了解，同笔业务下中介佣金高于保险公司销售员佣金，于是销售员将业务“虚挂”入中介名下，中介拿到佣金后返给销售员，销售员再返给投保客户。
“销售员将佣金返给客户是一个月后的事情，客户等不及；因此投保时销售员会先垫付，等次月保险公司支付佣金时，自己的帐才平，”然而，由于销售员等同于提前给客户返佣，存在利息损失，“所以部分保险公司会向销售员垫付的手续费支付利息。”上述负责人说道。
据他透露，这首先存在信用卡套现风险；其次，由于退保一般要求退到支付卡，于是又产生了虚假退保风险；此外，业务员刷卡还有可能是做虚假业绩以套取佣金，实际客户并没有投保。“支付管理、虚假退保、客户身份认证、反洗钱....总之，滋生了很多问题，”他总结道。
对此，《通知》表示，要切实加强手续费管理，落实手续费管控主体责任。一是对垫付手续费情况开展自查自纠，摸清基层手续费不规范情况并掌握风险系数，提出整改措施，化解存量风险；二是对垫付手续费行为进行严格问责，落实内部管控制度，对相关机构和人员进行追责；三是强化手续费真实性管理，规范手续费结算支付，不得以任何方式调节经营结果，严防手续费合规风险和财务风险。
保费规模将阶段性下降
优化分支机构考核指标，提高合规指标、质量权益指标权重
《通知》指出，受宏观经济压力和疫情影响，我国机动车销售量明显下降，再加上下一阶段将实施车险综合改革，预计车险保费规模将出现阶段性下降。
为此，银保监会提出两项意见。财险公司要及时调整优化对分支机构的考核指标，提高合规指标和质量效益指标的考核权重，防止脱离市场实际，盲目追求保费增速和市场份额；下达考核指标明显不合理的险企，将被监管在现场调查、监管措施、非现场监管、行政许可等方面列为重点监管对象。
此次市场乱象反弹，手续费不规范是最主要的表现之一。《通知》明确指出，“近期以来销售人员垫付手续费、手续费不入账等违法违规问题出现明显反弹，特别是有些基层财险机构默许甚至纵容销售人员垫付手续费，承诺向销售人员垫付的手续费支付利息。”
转高手续费投入为服务投入
推动车险从费用竞争转向服务竞争，扭转粗放发展模式
业内人士认为，车险综合改革重点在于降低费率，提升赔付率。此次整治手续费不规范的市场乱象有利于下一步实施车险综合改革。
手续费如何和费率挂钩？对此，中国社会科学院保险与经济发展研究中心副主任王向楠解释称，“保险公司确定保费要根据预期的赔款、手续费、税收、其他费用和盈利。所以，通过正常方式给保险中介的手续费是‘价内’的。因此，手续费率越高，费率越高。”
事实上，王向楠表示，为防范保险公司为获业务进行恶性手续费战，在车险条款费率的形成和监管中，对手续费率有上限管制。
但是，“现实运行中，由于对消费者触达能力有限以及市场竞争激烈，一些险企为了从中介争抢到业务且不突破手续费率的上限，对手续费采用非正常的方式进项账务处理。”他补充道。
面对高手续费投入，监管表示，要加大服务投入，切实扭转非理性竞争的粗放发展模式，将更多资源投向理赔等服务领域，推动车险从费用竞争转向服务竞争。此外，还要简化优化流程，运用科技手段提升线上化数字车险服务能力和水平。
此外，《通知》还肯定了科学准确核算准备金对公司理性经营、市场有序竞争的作用，指出其有利于车险综合改革顺利实施和客观评估财险公司的偿付能力，并提出了以下三项意见。
一是规范操作流程。对重要的评估方法和假设调整，应经总精算师同意，董事会决议或管理层审议；二是审慎计提准备金。在遵循科学的原理方法基础上，根据实际情况的变化及时调整，确保足额提取各项责任准备金；三是增强资本实力。以内源和外源相结合的方式及时补充资本，增强风险抵御能力。
银保监会表示，下一步，将持续保持监管高压姿态，加强市场监测、加大整治力度，通过加强对地市县派出机构的政策指导，压实属地监管责任，形成监管合力。
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