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2015年，全球信息化高速发展，各种金融业态创新不断涌现。以JAT（京东、阿里、腾讯）为代表的互联网公司在与传统银行的金融竞争中，不断冲击着传统银行的存、贷、汇等基础业务。当传统银行与新兴互联网金融公司在金融领域对垒，老旧的银行核心系统已经成为制约传统银行发力的主要因素之一。
银行业软件公司Zafin全球业务发展主任GhelaBoskovich认为，当许多银行在幕后使用和这个时代不同的编程语言时，银行业可以被技术专家、初创公司的创新技术破坏。老旧的系统使得用户体验下降，同时也加深了银行安全运营的风险隐患。一些仍然坚持使用旧系统的银行虽然在短期省去了升级成本，但长期看却付出了昂贵的代价。一些银行已经看到自己的客户满意度调查排名逐年下滑。
近日，中国农业银行对外发布其自主研发的新一代核心业务系统“蓝海工程”，BlueOceanEngineering（简称BoEing）成功投产。农行在2015年中国互联网金融风口上“换芯”立即引来业内广泛关注。
走进农行BoEing核心业务系统
2009年，农业银行立足于未来发展，依据信息化银行建设要求，做出了建设“蓝海工程”的重大战略决策。该工程是农业银行史上最大的系统建设工程项目，历时6年，参与人员20多万，采用自主研发的模式，大胆创新，以业界领先的技术架构和业务架构整合了各类产品与服务，在交易量持续走高的前提下完成了核心业务系统的安全“换芯”，实现了从“以账户为中心”向“以客户为中心”的转变。
回顾农行有史以来的核心业务系统，一共可以分为四代。第一代的特点为单机单业务模拟手工；第二代是单业务城市联网，渠道共享；第三代综合业务系统（ABIS），柜面组织变革，支持电子银行，统一会计核算；第四代则是蓝海工程BoEing。
第四代BoEing系统的定位与第三代有明显不同，第三代ABIS综合业务系统是基于利率管制模型下的系统设计，在了解客户、识别客户等方面能力不足，服务功能少。同时，ABIS产品服务能力不足，无标准、无工具，市场和内部管理混淆、创新速度较慢。此外，ABIS只面向财务核算的账簿体系，制约了内部管理能力。上述问题，在新一代BoEing核心系统中都进行了针对性升级。
与ABIS综合业务系统相比，BoEing在设计上致力于提升客户服务能力，以客户为中心，提升市场应变能力；以市场为导向，提升内部管理能力；以效益为目标，同时对技术架构例如数据、应用以及基础设施等做出相应调整。
农行软件开发中心副总经理姚琥认为，新一代核心系统上线是农行科技系统有史以来最大的一次切换，对农行抗风险能力和客户服务能力提升是一个很大的贡献。
他指出，新系统的上线较好地应对了当前金融快速发展的趋势，能够更好地、快速地为客户提供更好的金融服务和产品，满足客户需求，同时，在强化农行作为国有大型商业银行为客户提供普遍性服务的能力，也强化了为客户提供个性化服务以及面向三农等服务的能力，使科技成为业务经营的有力支撑。
其次，新系统的上线，对于客户而言，能够享受到更加丰富、更加便捷的金融服务；对内部的柜员而言，操作更便利，操作速度更快，服务客户更便捷；对于管理而言，能够提供更详细的管理数据，为经营管理和决策分析提供更全面的数据参考。
据介绍，此次投产的新一代核心业务系统主要有以下五项特点与优势。
一是引入“产品工厂”理念，通过灵活分层的定价机制，支持产品快速创新，解决了利率市场化下产品差异化定价等问题。
二是提升用户体验，采用图形化界面，改善了视觉效果；利用渠道协同，实现操作便捷化，减少客户的操作和等待时间。
三是统一了数据口径，提高了数据质量，为提升大数据应用、挖掘客户潜在需求、定制个性服务提供了技术支撑。
四是实时进行交易监控和数据分析，提升风险预警能力和风控反应速度，从技术上提升了业务风险的控制能力。
五是建立统一的应用架构，提供更多的第三方接口和更为开放的关联系统，推动农业银行在互联网金融和移动金融领域的快速发展。
安全“换芯”四步走，分期平稳切换内核
然而对于传统银行而言，升级核心业务系统在操作上十分困难。银行一边要维持老系统的正常运转，交易量在旧系统上持续走高；一边是新系统在建，要实现新旧系统的平滑过渡。实现颠覆性的核心业务系统升级换代，犹如给正在高速运行的列车更换引擎，难度系数之高、实施难度之大可想而知。
国际银行业专家指出，给银行升级老旧系统，最好的方法可能就是创建一个平行银行来有条不紊地转移客户。该方法将允许该行业在自身条件下变革其核心系统,而这种方式也不会导致许多客户去社交媒体上抱怨银行失败的交易。但在实际操作中几乎不能实现,因此运行两个银行核心似乎只是发生在概念上的东西。
纵观农行从2009年启动的“蓝海工程”换芯行动，实际上是按照基础架构-核算对接-对公业务-个人业务的顺序共分四期建设投产完成的。历时六年分期实施的核心系统升级战略，实则蕴含着精密部署、科学规划的内在逻辑。
记者梳理发现，从2009年10月BoEing系统正式启动建设开始，其中一期工程于2012年12月完成，主要实现了基础技术平台和运营体系的投产，并试点上线了基金、国债、私人银行等几个产品，“蓝海工程”首战告捷。
二期工程于2013年5月上线，主要完成了与会计核算报告系统（IFAR）的对接，在完善核心系统核算流程的同时，实现了产品与核算的分离。
三期工程于2013年10月投产，完成了对公、资产、投资理财等产品的上线。全行对公存款、贷款、理财及支付结算业务完成开发，历经三轮全行业务演练，三期工程顺利投产，120多个总行外围系统及1000多个分行本地化系统同步完成切换。
2015年10月，四期工程圆满完成。全新的贷记卡系统完成研发，卡受理、个人负债业务完成改造。这最后一步，实则是整个工程的重中之重，涉及总行122个外围系统，分行2000多个本地化系统，客户敏感性高、涉及面广，稍有闪失，就会造成重大影响，蕴含极高的声誉风险。
2015年国庆期间投产上线的第四期BoEing工程，进一步细分为“物理合库”、“逻辑集中”与“全面切换”三个主要阶段。第一阶段“物理合库”于2014年9月投产，实现了核心系统数据库的合并，彻底避免了单边账的产生；第二阶段“逻辑集中”于2015年5月投产，实现了运营框架、核算体系、客户信息和总控接入等公共模块的升级，建立了全新的核心系统框架；第三阶段即“全面切换”阶段，是第四期工程的最终阶段，同样也是整个BoEing工程的收官之战。
总体而言，目前投产的四期工程完成了全新贷记卡系统的研发，这是该行以自主研发的贷记卡系统（V#）替代业界普遍外购V+系统，实现了多项突破：在业界首例将贷记卡系统纳入到核心业务系统并完成贷记卡数据整体一次性迁移，创新性实现贷记卡的全币种、全渠道、全品种覆盖，对内可提供更科学、高效的管理模式和手段，对外可提供更精细、灵活、安全的客户服务，有效提升对客服务质量。同时，四期工程还实现了个人负债业务系统受理环境的升级，提高了农业银行卡跨行交易和渠道交易的承载能力，使农行在应对“双十一”、元旦、春节等“群体消费热点”的冲击能力大大增强。
农行相关项目负责人表示，一场“换芯”革命表面看似平静，实则惊心动魄。核心系统切换涉及全行4.6亿个人客户、8亿张银行卡和10亿账户数据的迁移，总行120多个外围系统同步上线，分行2000多个本地化特色系统同步上线，工程规模、复杂性、关联度在农行历史上都属首次。
在农行新旧系统替换过程中，平滑过渡、控制风险、分步推进、滚动实施，一整套内在逻辑嵌入其中：由基础框架和交易量较小的业务，到管理信息系统，再到交易量较大的对公业务，最后到交易量庞大的个人业务，一步一个坚实的脚印，在上一个阶段确保成功之后，再向艰巨、复杂的下一阶段过渡，实现了排兵布阵的科学化和有效化。
据农行数据中心副总经理赵连强透露，为了BoEing系统的投产上线，数据中心主要做了三个方面的准备工作：一是资源配置管理、主机开放等基础工作；二是系统性能的改善、联动与跟踪；三是投产后在新的架构下如何运维。
他告诉记者，这几年每一期工程的投产，数据中心都是全力以赴，70%以上的人员都参与到了该项工作中。系统的上线更加有利于对客户信息进行归集和整合。客户数据更多更集中，将有益于对客户行为进行更加有效的分析，在产品研发上更有的放矢。
同时，从内部管理来看，业务操作更加便捷，流程更加顺畅，提高了工作效率。对数据中心的系统运行维护工作来说，因为三层结构扁平化为两层结构，使得系统的运维管理更加简洁，系统也更加稳定。
农行遵循“以客户为中心、快速产品创新、改善管理水平”的建设理念，以业界领先的技术架构和业务架构整合了各类产品与服务，实现了从“以账户为中心”向“以客户为中心”的转变。
“立足三农，服务城乡”，是农行对社会的庄严承诺。伴随股改上市的步伐，农业银行县域与蓝海战略甫定，科技支撑同步跟进，“蓝海引擎”工程应声启动，向打造信息化银行的目标迈进，成为农行与时俱进、适应公司治理要求的新动力(310328,基金吧)。
随着新一代BoEing核心业务系统正式投放，未来农业银行将在此基础上，向两个方向发展：纵向上，从客户体验、数据挖掘、流程再造等方面，对现有系统进行进一步优化、挖掘、提升；横向上，根据全行总体战略，加强多元化、国际化、综合化业务支持，将农业银行打造成一家信息化银行。
