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作者｜范一飞「中国人民银行副行长、全国金融标准化技术委员会主任委员」
文章｜《中国金融》2019年第23期
近年来，金融标准化工作坚持以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，深入贯彻党的十九大和十九届二中、三中、四中全会精神，落实党中央、国务院决策部署，坚持“金融标准 为民利企”发展理念，金融标准化高质量发展不断推进，金融标准支持金融治理能力现代化、服务金融业健康有序发展能力进一步提升。
金融标准化发展再上新台阶
新型金融标准体系持续完善。在过去的一年中，金融领域国家标准保基础、行业标准强支撑、团标企标大发展的新型标准体系不断健全。一是国家标准筑牢底线。金融领域新发布金融工具分类、保险术语2项国标，形成了由65项标准构成的金融国标体系，服务经济金融管理基本需要。二是行业标准设定门槛。金融领域新发布移动金融客户端、声纹识别、非银行支付、证券期货场外市场交易等近40项行标，形成了由252项标准构成的金融行标体系，支撑金融业健康发展。同时，为规范引导新技术应用，人工智能、区块链、大数据、云计算等17项金融行业标准已经立项，正在加紧研制。三是团体标准蓬勃发展。金融自助设备运维服务、互联网金融信息披露等22项团标相继发布，较好地满足了金融团体自律需要。
金融企业标准建设成绩显著。2019年，人民银行联合国家市场监管总局，围绕自助终端、销售点终端、条码支付受理终端、人民币清分机和银行营业网点服务、网上银行服务等与人民群众生产生活密切相关的领域，创新开展金融领域企业标准“领跑者”活动，得到行业积极响应和社会广泛关注，共计1200余家金融机构和金融机具企业参加，公开2000余项企业标准，大大提高了金融机构和相关企业的标准化意识，有效增强了金融产品和服务透明度，改善了金融消费者服务体验。
金融标准实施成效明显。在提高金融产品服务质量方面，银行客户服务中心、银行营业网点等标准进一步贯彻落实，改善了客户服务水平和网点运营环境；不宜流通人民币相关标准有效净化了货币流通质量，有助于让老百姓(603883,股吧)用上“干净钱、放心钱”；农村普惠金融服务点标准在贫困地区积极推进，探索“金融标准+扶贫”工作模式，助力金融支持扶贫攻坚和乡村振兴。在保护消费者权益方面，金融消费者投诉统计标准的实施提高了金融机构规范化工作水平，支持金融管理部门开展数据统计分析，维护金融消费者合法权益。在助力企业高效发展方面，人民币现金机具相关标准的深入应用提升了现金机具生产企业研发效率，推动中国好产品走向世界，支持我国现金机具生产企业高质量发展，有效应对了相关人民币产品的升级活动。
金融标准与金融治理融合发展。在金融风险防控方面，人民银行组织建立以资产管理产品介绍要素为代表的金融产品标准体系，助力构建跨市场金融产品的全流程、全链条统计监测框架，支持防范化解系统性金融风险。在金融业监管方面，商业银行担保物信息描述规范等标准推动银行间和跨行业担保物信息共享和互联互通，为全程穿透监管提供基础性支撑，为信贷领域探索金融科技和监管科技应用奠定基础。在金融科技产品治理方面，人民银行以标准落地实施为手段，推动将嵌入式应用软件、条码支付受理终端等11项金融科技产品纳入国家统一推行的认证体系，以标准助力金融科技安全与质量管理，切实提升金融科技监管和综合治理水平。
金融标准支持金融业双向开放能力明显增强。一方面，金融标准“引进来”步伐加快。积极履行作为G20、金融稳定理事会成员责任，人民银行会同金融监管部门加大全球法人识别编码（LEI）推广力度，我国持码机构数量快速增长，从年初1400余家到目前突破1万家，金融市场覆盖率和应用水平大幅提升；认真执行世界贸易组织（WTO）的技术性贸易壁垒协定，积极推广应用金融业通用报文方案(ISO 20022)、国际证券识别编码（ISIN）等国际标准，促进高水平开放。另一方面，金融标准走出去多层次推进。人民银行与哈萨克斯坦、泰国等“一带一路”沿线国家金融标准交流合作逐步深入，支持亚洲金融合作协会等平台推动我国优秀标准区域性走出去；在国际标准化组织金融服务技术委员会框架下，我国有102名专家加入31个标准工作组，已成为国际标准编写的主要力量，其中9人次担任召集人、项目负责人等主要职务，牵头研制银行产品服务、金融科技、资本市场技术、条码支付等领域8项ISO标准；在绿色金融热点领域国际标准化工作中，中国专家担任ISO可持续金融技术委员会主席顾问组副主席职务，并主导可持续金融术语标准研制。
图1 全球主要国家或地区的LEI 持码法人数量（截至2019 年11 月20 日）
正确把握当前金融标准化工作新形势
党的十九届四中全会强调，推进国家治理体系和治理能力现代化，要全面贯彻新发展理念，强化标准引领，推动规则、规制、管理、标准等制度型开放。在中央政治局第十三次集体学习中，习近平总书记强调，金融要为实体经济服务，满足经济社会发展和人民群众需要；要抓住完善金融服务、防范金融风险这个重点，推动金融业高质量发展。总书记的要求站位高远、定位精准，为我国经济和金融高质量发展指明了建设路径。金融标准化要进一步提高发展质量，在推进金融治理体系和治理能力现代化中发挥基础性、战略性作用。
继续深化金融标准供给侧改革。高质量的金融发展需要高质量的金融标准。当前，金融标准缺失、部分金融标准老旧问题依然突出。与信息技术标准相比，金融产品、服务和管理标准仍然薄弱，标准内容的适用性仍需加强，金融机构标准工作机制建设有待完善，与满足金融高质量发展要求尚存在一定距离。提高金融标准供给质量，一方面，要补齐重点领域标准短板，顺应人工智能、大数据、云计算、区块链等在金融业应用的发展态势，加强金融领域区块链应用、数据安全、分布式数据库等标准供给，加快制定精准扶贫、便民金融应用等普惠金融、消费者权益保护标准；另一方面，要前瞻性地做好标准预研，紧跟数字金融热点领域和发展趋势，做好国内标准需求预判研究，强化标准引领。
继续增强金融标准对金融治理的支撑。习近平总书记指出，要坚持促进发展和依法管理相统一，积极利用法律法规和标准规范引导新技术应用。今年8月28日国务院召开的常务会议也要求“推动构建以标准引领、企业履责、政府监管为基础的管理体系”。在金融治理相对成熟的领域，金融标准要发挥对治理和监管法规的支撑和补充作用，针对现代科技成果金融应用新特点，将法律法规和监管规则的要求细化成金融标准，形成量化指标推动执行，支持监管规则落地。在治理规则尚无要求的领域，要视情况归纳总结形成团体标准、行业标准或者国家标准，充分发挥标准的规范引领作用，围绕基础通用、产品服务、运营管理、信息技术和行业管理等领域，构建既能培育金融市场创新发展又能满足金融治理需要的标准体系，提升金融标准服务金融治理的能力。
继续提高金融标准国际化水平。面对当前复杂严峻的国际环境和国内经济下行压力，我国坚持深化金融改革，扩大金融业双向开放，放宽外资机构准入，支持中资金融机构和相关企业走出去。金融标准要紧跟时代步伐，进一步促进国内标准与国际接轨，对于已经发布且符合中国国情的国际标准可以直接采用，提高国内外金融基础设施在标准化上的一致性，便利外资机构来华的营商环境。同时，加快推动我国优秀金融标准在境外推广，为我国企业走出去创造便利，支持完善国际标准体系和治理结构，更好地发挥标准在全球治理中的作用，为金融国际标准建设贡献中国智慧。
共创金融标准化高质量发展新时代
金融标准化工作要坚决贯彻习近平新时代中国特色社会主义思想，落实党的十九届四中全会关于治理体系和治理能力现代化建设的指示精神，执行党中央、国务院关于经济金融工作的决策部署，强化标准引领，推动企业履责，支撑政府监管，提升金融治理能力现代化水平。
大力推进金融标准供给。金融标准供给要服务金融治理体系和治理能力现代化建设大局。一方面，积极完善金融标准体系各构成要素。坚持“为民利企”发展理念，推进保障人民财产安全的金融强制性国标建设，加快急需领域国标行标编制，鼓励团体标准和企业标准规范发展。另一方面，聚焦新兴重点领域标准研制。加快制定绿色金融、普惠金融、供应链金融、金融产品服务标准，重点开展区块链技术在金融领域应用的相关标准研制，强化标准引领，助力提升产业基础能力和产业链水平。
持续提高金融标准实施效能。标准实施是践行“金融标准 为民利企”发展理念的最终落脚点。在实施方法上，要积极调动各方力量。充分发挥金融机构在标准实施中的主体作用，鼓励检测认证等多种方式保障金融标准落地，做好金融科技产品国推认证实施，切实以标准手段筑牢金融科技产品安全底线、引领金融科技产品质量建设。在实施渠道上，要用好各种工作机制。充分利用全国“质量月”平台，做好“金融标准 为民利企”主题活动；挖掘标准实施试点效能，总结重庆和浙江金融标准创新建设试点成果，共享标准助力中小银行经营管理的实施经验；持续开展金融企业标准“领跑者”活动，引导金融相关企业提高产品服务质量、提升用户服务体验，建立“有产品必有标准”的治理体系。在实施路径上，要探索借鉴国际经验。建设中国金融业通用报文库，建立结构化的金融报文研发交流工作平台和治理平台，支持金融基础设施统筹监管与建设规划，更好地发挥标准在宏观审慎管理和金融风险防控中的基础性作用。
加快提升金融标准国际化水平。伴随金融业更高水平对外开放，金融标准应形成联动效应，促进各环节双向开放。在标准编制环节，鼓励内外资企业公平参与我国金融标准化工作，加快外资企业金融标准制定的进程，提高金融标准制修订的科学性和透明度；深度参与金融国际标准治理与标准研制，围绕区块链、大数据、人工智能、绿色金融、供应链金融等热点领域提升国际话语权和规则制定权。在标准实施环节，继续加大全球法人识别编码等国际标准在跨境投资和交易场景中的应用，优化营商环境；积极推进我国金融标准在“一带一路”沿线国家应用推广，支持国际组织基于我国优秀标准制定符合“一带一路”沿线国家需求的金融标准。
积极开展金融标准化研究。加强金融标准化高质量发展的理论支撑，完善金标委重点研究课题制度，动员全行业聚焦标准引领金融高质量发展、服务深化金融改革、支持金融开放等重点课题，分析新情况新问题，总结新方法新经验，形成高水平研究成果。做好金融标准化高质量发展顶层设计，推进“十四五”金融业标准化体系建设发展规划编制，为支持金融服务实体经济、防范化解金融风险、构建现代化金融治理体系发挥更大作用。
抓紧培养新时代金融标准化人才队伍。加快金融标准化人才建设，推进金融标准化学科教育，培养大批具有创新能力和合作精神的金融标准化高端人才。新时代是在奋斗中成就伟业、造就人才的时代，广大金融标准化工作者要以实干创造新业绩，不断提高专业化水平，大力弘扬工匠精神，共同推进金融标准化取得更大发展。
