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若不是“华夏之星”的比赛,很难想象数十家来自农业生物、电子科技、园艺设计、文化创意等不同行业的小企业主们会从四面八方陆陆续续汇聚到一起。
也正是通过这样一次活动,华夏银行(600015,股吧)认识了这些分散在大江南北的小企业,倾听他们的创业和成长经历,了解了他们的经营困境和融资难题,也给予了他们建设性的经营和发展建议。
银行周刊：这些企业只是中国上千万户中小企业的代表,只是占中国企业总数99%的中小企业的缩影——它们太“散”了。
小企业分布“散”一直以来是其难以获得银行金融服务的障碍之一,也是银行服务小企业客户需要突破的困局。
华夏银行行长樊大志表示,之所以说小企业有“散”的特点,主要是因为它们分布太散,不仅物理空间分布很散,行业分布也很广,几乎所有行业都是以小企业作为基础,这就给银行服务带来了很大挑战——银行人员、网点、渠道是否能有效支撑这么大范围的业务。”
双重困境:分布散、接触难
“我是通过朋友介绍,他建议我来参加‘华夏之星’优秀小企业先锋大汇活动的。”益微生物的技术总监林汉良告诉记者。
记者了解到,这次参赛的企业中,有的通过中小企业协会选拔,有的通过网上报名,更有的是当地政府部门推荐,获得了展示企业自身风采的机会,也实实在在地接触到了银行业的从业人员和专家。
在记者对这些企业的采访中发现,很多企业与银行的业务往来非常少,有的企业甚至从未主动接触过银行,更不要提在企业经营遇到资金难题时寻找银行的支持了。
事实上,由于部分地区的金融市场仍不发达,很多处在地级市、县甚至乡一级的企业能够接触银行的渠道较少,另外由于企业规模较小,很多企业主认为很难从银行获得贷款。
数据显示,中小企业贷款目前主要集中在东部较发达地区,从地域分布看,中小企业贷款主要集中在浙江、江苏、广东、山东、上海、北京、辽宁、福建等八省市,其中浙江、江苏、广东的中小企业贷款主要集中于制造业。
从行业分布来看,中小企业贷款存量主要集中于制造业、水利、环境和公共设施管理业、批发和零售业以及房地产业;新增量更多地向水利、环境和公共设施管理业、租赁和商务服务业、交通运输仓储、邮政业倾斜。
中国中小企业协会企业管理咨询服务中心主任陈崇钰认为,中小企业融资难的问题要分开来看,实际上中型企业比较容易受到银行的青睐,获得的贷款份额远大于小企业。有数据显示,占比达90%以上的小企业只能获得中小企业贷款总额的8%。
破局第一步:深入“基层”
小企业的贷款需求远不止于此。
截至去年底,中国国内在工商部门注册的中小企业已达1023万户,其中还不包括数量更多的个体工商户。
显然,这片“蓝海”拥有巨大的潜力和机会。然而,如何去发掘优质的小企业客户,通过何种方式对其进行深入了解,如何应对各类小企业贷款的风险？如何应对服务小企业成本高、收益慢的成本问题？
机会总是与挑战并存。想要在这片“蓝海”中自由徜徉着实需要一番勇气和决心。拥有庞大和有效的网络构架,将银行服务深入“基层”是解决小企业分布“散”的难题的基础。
樊大志表示,2009年5月,华夏银行正式成立了中小企业信贷部,并相继在长三角、环渤海等分行成立地区分部,目前全行已有26家一级分行及3家二级分行成立了专营机构,将小企业金融服务的触角一直延伸到支行,走向社区、郊区、街道、乡镇,让客户对小企业金融服务看得见、摸得着。
目前,华夏银行已形成了“总行总部—地区分部—支行”三级营销架构,初步实现了“专业化经营、流程化管理、个性化考核、立体化营销”的目标。
