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有一个金融群体，人数之多也许超出了很多人的想象，这个群体就是互联网“保民”。截止到2016年3月，被互联网保险服务的用户已经超过3.3亿，同比增长42.5%，互联网保民人数已经是股民人数的3倍，基民的1.5倍。
6月6日，蚂蚁金服保险和CBNData联合发布首份互联网保民报告——《2016互联网保险消费行为分析》（下称“保民报告”），尝试为互联网保民这个悄然增长的庞大群体画像。
“在互联网平台上，保险与消费展现出互相促进的‘共生效应’。” 蚂蚁金服保险数据实验室分析师汤国权点评说，“一方面，保险切入消费场景，提升互联网消费活力，用户需求敢于进一步释放，另一方面，蓬勃生长的互联网消费又反过来激发更多的保险需求，带来增量，将大量互联网消费用户培养成了新保民。”
互联网保民都是谁？
8090占80% 当奶爸后投保意愿翻倍
年轻有活力是互联网保民的主要特征，80后占到保民的47%，90后占到33%，是绝对的主力人群。
已经成家立业的年轻人在保民群体中显得最为活跃，保民报告显示，在最为活跃的30%互联网保民当中，48%已经组建家庭并有了孩子。
在一个家庭中，保险理财的任务多半由男生承担，而是否有孩子，对男生的影响非常巨大，有孩子的用户，投保意外险的意愿是没孩子用户的2.6倍之多，投保健康险意向则是没孩子用户的2.4倍，“奶爸”成为家庭保险消费的主力人群。在“二孩”政策放开的背景下，奶爸们对未来家庭保险消费的带动力还会体现得更为强劲。
另一个典型的互联网保民群体则是90后，虽然他们中的绝大多数尚未生儿育女，但90后保民的增速，领先其他各年龄段。
“90后是互联网的原住民，他们习惯在互联网上进行任何消费，包括金融类的，同时，90后受教育程度较高、自主判断力也很强，应该说是比较优质保险潜在用户。”第一财经商业数据实验室分析师刘洁解释道。
观察90后目前的保险行为，爱尝鲜、爱理财是他们的标签。比如在儿童类保险当中，和80后父母更关心传统的“意外险”不同，90后新手父母更爱带有理财属性的“教育金”保险。在一些创新型的险种上，90后最愿尝试，扶老人险（一款为做好事遭遇纠纷提供法律保障的保险）的购买人群中，90后占比就是最高。
互联网保民有偏好？
退货运费险东三省排名前三
越熬夜越买健康险
车主“翘班”买车险
我省的保民数量排第几？
在蚂蚁金服保险平台上，保民主要集中在电商保险、账户保险、旅行保险、车险、意外险、健康险领域。保民的购买行为反映出不同的生活方式，而这些特征也为互联网保险未来的精准运营提供了参考。
最纠结的保民出现在健康险领域，健康险的购买最高峰是深夜23点，一方面正在熬夜，另一方面却又购买健康险，他们对自己的健康状况到底是重视还是不重视呢？车险的情况则完全相反，投保最高峰则是在工作日的上午10点和下午3点，均是上班时间，车主们抽空也要挂念爱车。
从地区来看，健康险投保意向最高的Top 10城市均来自长江以南，显示出南方人对健康和养生的重视。最爱健康险的消费者来自厦门市、广州市和杭州市。
北方保民则追捧电商保险，其中，主动购买退货运费险用户比例最高的三个省均来自东北，依次是辽宁、吉林和黑龙江。分析师认为，这可能是跟东三省距离主流发货地江浙沪较远有关，消费者更愿意用保险来抵消退货的风险。
当保民出门旅行，需要购买旅行保险时，地域差别也非常显著，境外游时购买旅行保险的意向要高于境内游，其中，当前往马来西亚、柬埔寨和菲律宾三个目的地时，保民投保旅行保险的意向最高。
从区域分布来看，与很多互联网金融服务类似，目前，互联网保民更多来自于经济发达、人口基数相对较大的区域。报告显示，广东、江苏、浙江、山东、河南、四川、河北、福建、北京和河北，是互联网保民数量排名前十的省份或直辖市。
新保民催生新需求
扶老人险保民捐款比例是普通人21倍
解决生活中的细节问题，正在成为新保民的新需求，它也催生出小额碎片化的保险产品，无处不在的保险服务感知。
保民报告分析发现，购买传统保险比如车险和意外险的保民与线下保民相似度很高，而购买很多创新险种的保民，和线下保民的相似度低，他们是互联网保险带来的新增保民。
而新保民对于保险的需求十分多样，他们可能对“家财险”一无所知，但却为“水管爆裂”头疼不已，因此，更多小额碎片化的便民保险也因此出现，类似“银行卡安全险”、“跑步无忧险”、“儿童疫苗保”、“美颜险”、“法律维权险”等。
2015年10月，“扶老人险”的推出引起社会讨论，这款保险将赔付因扶起老人可能产生的法律诉讼费用。数据显示，扶老人险火热的背后正是保民的公益心。在购买扶老人险的保民中，有过公益捐款的人比例是全网平均水平的21.4倍。
新保民期待着保险能够更加万能，它可以解决生活中的难题，甚至能为爱心提供一份法律保障。
保险与消费“共生效应”明显
退货运费险助推小微创业者销量上涨70%
账户安全险激发移动支付活跃度
3.3亿互联网保民的故事绝不是凭空而来。
“大量网络消费者正在转化为新保民，在互联网平台上，保险与消费展现出互相促进的‘共生效应’。” 蚂蚁金服保险数据实验室分析师汤国权点评说，“保险切入消费场景，提升互联网消费活力，用户需求敢于进一步释放，另一方面，蓬勃生长的互联网消费又反过来激发更多的保险需求，带来增量。”
以退货运费险为例，被电商保险覆盖的保民，因为保险打消了其购物时的后顾之忧，其消费动力会显著增加，许多卖家都主动为买家投保，数据跟踪了一批为买家投保的中小卖家，发现，投保运费险后的几个月时间，其交易增长的速度要比大盘增速高出70%。
类似的促进作用在账户保险方面也有体现，数据显示用户投保后近一年时间，由于对账户安全信心增长，在线理财金额增长率较大盘高出84个百点分，移动支付活跃度增长率较大盘高出38个百分点。
而这些增长又将反过来加深保民对保险的认知，带动保险产品需求的同时，也激发着新场景中的保险需求。尤其在服务型网络消费快速增长的背景下，互联网餐饮（线下消费）、航旅、教育、生活服务等年增长率在70%以上的领域，都蕴藏着巨大的保险潜力。
“保险和消费的共生效应是互联网保民现象背后的注解。”汤国权说，这种“互相促进”的机制蕴含着更多市场机会，意味着3.3亿互联网保民仅仅是个开端。
