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7月1日，中国城乡居民住宅地震巨灾保险(以下简称“住宅地震巨灾险”)产品全面销售，标志着城乡居民住宅地震巨灾保险制度正式落地。业内专家表示，这是我国巨灾保险制度由理论向实践迈出的重要一步，也是保险业落实党中央国务院有关要求，服务经济发展和社会民生的重要举措。多地开出首单产品
据了解，结合我国国情，目前的住宅地震巨灾险产品设计，主要根据“保基本、广覆盖、价格低、易接受”的原则。
首先，保障对象为城乡居民住宅，运行初期，原则上以达到国家建筑质量要求(包括抗震设防标准)的建筑物本身及室内附属设施为主。其次是保险责任，发生4.7级(含)以上且最大烈度达到VI度以上的地震，及其引起的海啸、火灾、火山爆发、爆炸、地陷、地裂、泥石流、滑坡、堰塞湖及大坝决堤造成的水淹等次生灾害，造成城乡居民住宅一定程度损失的，可以得到赔偿。上述标准基本涵盖较严重的地震灾害，能保障投保人房屋所面临的主要地震风险，符合巨灾保险的应有内涵。
住宅地震巨灾险运行初期，结合我国居民住宅的总体结构、平均再建成本、灾后补偿救助水平等情况，按城乡有别确定保险金额，城镇居民住宅基本保额每户5万元，农村居民住宅基本保额每户2万元。每户可与险企协商确定保险金额，运行初期最高不超过100万元。在条款费率方面，运行初期，以中国保险行业协会发布的示范条款为主，费率主要结合地区地震风险高低、建筑结构不同等因素确定，并适时调整。
至于保险理赔，运行初期，参照国家地震局、民政部制定的国家标准，根据破坏等级分档理赔:当破坏等级在Ⅰ—Ⅱ级时，标的基本完好，不予赔偿；当破坏等级为Ⅲ级(中等破坏)时，按照保险金额的50%确定损失；当破坏等级为Ⅳ级(严重破坏)及Ⅴ级(毁坏)时，按照保险金额的100%确定损失。
目前，全国已有多地开出首单。其中，全国第一单“住宅地震巨灾险”由人保财险唐山分公司开单，该保单于7月1日生效。值得关注的是，根据地震因子等级不同，各地区的房屋投保金额有所浮动。以唐山为例，承保100万元的房屋，每年需要交纳300元保险费，而同样在河北省的石家庄，承保100万元的房屋，每年需要100元左右的保险费。又如，北京地区住宅地震巨灾险的首单投保人购买了保额为50万元的产品，保费300元，保障期限1年。
7月1日，人保财险上海市分公司销售的住宅地震巨灾险首份保单生效。据介绍，上海不处于地震带上，因此相对全国来说，上海是这次地震巨灾险费率最低的城市之一，80元保费保100万元。
多层承保应对地震巨灾
在7月1日保监会举行的新闻发布会上，人保财险执行副总裁降彩石透露，目前我国已成立了住宅地震巨灾险共同体，并按照投保人、保险公司、再保险公司、地震巨灾保险专项准备金、财政支持等五层设计进行承保。
分析人士指出，此次住宅地震巨灾险在运行模式上，选择偿付能力充足、服务网点完善的险企作为经营主体，建立应对地震灾害的损失分层方案，计提地震巨灾保险专项准备金。其中，在损失分层方案中，投保人以自留方式承担小额度的第一层损失；保险公司承担自留保费所对应的第二层损失；再保险公司承担分入保费对应的第三层损失；地震专项准备金承担第四层损失；当损失超过前四层分担额度的情况下，由财政提供支持或通过巨灾债券等紧急资金安排承担第五层损失；在第五层财政支持和其他紧急资金安排无法全部到位的情况下，由保监会会同有关部门报请国务院批准，启动赔付比例回调机制，以前四层分担额度及已到位的财政支持和紧急资金总和为限，实行比例赔付。
在投保方面，降彩石表示，投保人可通过共保体成员公司销售网点、官网等方式投保，共保体中每个成员的地震巨灾产品、销售配置、工作模式及理赔等内容都是统一的。
保监会人士表示，下一步，保险行业将根据党中央国务院决策部署，持续推动城乡居民住宅地震巨灾保险工作扎实开展，并在未来一段时期，致力于推进覆盖洪水、台风等主要自然灾害的巨灾保险制度建设，实现巨灾保险业务可持续健康发展，在服务经济社会、改善民生保障中发挥更重要的作用。
