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针对市场存在不少将保险产品当理财卖的乱象，昨天保监会再次宣布提高人身保险产品的风险保障水平，要求万能险等产品必须“姓保”，并对于投连险等中短存续期产品保单贷款比例要求不高于现金价值的80%。
保险充当理财工具近年比比皆是。昨天公布的人身保险新规对此现象进行多方遏制。首先，针对不满5年的中短存续期产品要求自2019年开始中短存续期业务占比不得超过50%，2020年和2021年进一步降至40%和30%。同时，将投资联结保险产品纳入中短存续期产品的规范范围，要求保单贷款比例不得高于现金价值或账户价值的80%，对附加万能保险和附加投资联结保险进行单独评估，防止保险公司通过投资联结保险、保单贷款、附加险等方式规避政策。
此外，监管部门要求保险公司不得将终身寿险、年金保险、护理保险设计成中短存续期产品，坚持上述产品的风险保障和长期储蓄属性。
针对万能险，规定要求保险公司根据万能账户单独资产的实际投资状况确定实际结算利率。当万能账户的实际投资收益率连续三个月小于实际结算利率且特别储备不能弥补其差额时，当月实际结算利率应当不高于最低保证利率与实际投资收益率的较大者。此规定将让万能险等人身保险产品定价利率和负债成本将逐步回落，产品激进定价和高结算利率行为将受到遏制。J004
