4.025%！这款马上要停售的产品值得买吗？-保险频道-金鱼财经网

[2021-01-28 05:17:42] 来源：编辑：wangjia 点击量：

评论 点击收藏

导读： 最近，和朋友聊天，她说：“听说在12月就要全面停售4.025%利率的年金险，以后再也买不到了，现在买怎么样？” 突然听说年金险又被讨论，我内心是抗拒的。毕竟，其实我还是比较建议大家存创新存款，或者

最近，和朋友聊天，她说：“听说在12月就要全面停售4.025%利率的年金险，以后再也买不到了，现在买怎么样？” 突然听说年金险又被讨论，我内心是抗拒的。毕竟，其实我还是比较建议大家存创新存款，或者定投指数基金更加灵活。然而时代变了，年金险也一直在创新。

不能像以往那样一概而论。作为理财险的一种，年金险其实比较适合一些资金比较宽裕，有闲钱的人理财的。因为，它有个特性，就是你买了它之后，就相当于锁定了长期利率。从此以后，不用受未来市场利率走势的影响。也是因为这一特性，不少人都将年金险用于规划孩子的教育金、创业金、婚嫁金、养老金等。

在P2P炸雷，股票高风险，房产没想象力的情况下，理财保险确实不失为一个低风险、稳收益、长期可靠的品种。就目前的经济环境来看，如果想购买理财险，就要全方法了解这个理财险究竟适不适合购买。

首先，像年金险这种理财险，能够给我们解决什么问题？我们就一个个来数一下。

一、养老金储备。

比如，有一类年金险——无分红终身养老年金险，这种就是为了给我们补充养老用的，一般在60岁开始领取生存金作为养老补充，可终身领取。而购买年金险，有一个保障，就是我们退休之后可以领取稳定的养老金。二、孩子教育金储备。一旦孩子出国留学，将会花费巨额的教育费用支出。那么年金险的强制性储蓄优势就出来了。

在一定的期限，你可以通过支取一笔教育费，给自己最急需的用钱一个强大的经济补充。

三、财产传承。

对于富人来说，财富的继承确实是一个很值得关注的问题。

如果你留给后代的是房产、股票等其他资产，继承过程异常繁琐。

而购买高额的保险，就可以达到财富传承和合理避税的目的。

其次，我们来解决看有关于年金险产品类收益的照妖镜——IRR。简单来说，（IRR）就是项目投资收益能承受的货币贬值和通货膨胀的能力。

比如IRR为10%，表示该项目操作过程中，每年能承受货币最大贬值10%，或通货膨胀10%。目前在售的定价利率为4.025%年金险产品弘康·相伴一生年金险，到老的时候，IRR算下来大概是4%左右。算下来，年交就是几支口红的钱，而月交更低了，几杯奶茶的钱就可以了。

这种门槛，特别适合哪些想存钱又存不住钱的那些人。

做长期?额定投，就可以为教育金、创业金、成家立业金、养老金做规划，总比控制不住花费掉的好。

现在银保监会已经通知下调预定利率，4.025%高利率时代要成为过去式了。那么，现在或许就是购买的最佳时机！买到收益高的年金险产品，长期持有，实际收益率IRR也不会太低。对于那些经济实力不错，但不知如何在保险保障方面下手的同志，年金险未尝不是一个好选择。由于篇幅问题，糖糖就只能说到这里了。不过，糖糖下面将介绍一位超有经验的保险投资老师——崔伟。

南京大学硕士曾任米粒保险、米罗基金、米盟证券总经理九年家庭保险及投资规划经验崔伟老师自从毕业以来，就一直从事家庭保险和投资规划的工作，在他的工作生涯中，至少为上千家家庭进行了保险方案的沟通。在他的保险世界里，主张用更少的钱，买对的保险。

其实，这也是每一位保险规划师的初心。他在这次的课程里，将为你解决以下几大问题：

1 如何给家庭资产作配置？

2 4.025%利率的年金险能够帮到我们什么？

3 即使没了4.025%利率的年金险产品，还有啥替代的？

糖糖认为，这三点对于需要保障理财的我们都是至关重要的。毕竟，在年龄越来越大的情况下，子女教育经费的储备、养老的储备，也要提上日程了。但是，你也要注意了，年金险设计的时候，就决定了投保越晚回报率越低。假如，你无法保证充分的累积生息，购买就不是很划算。所以，这就体现了我们需要一个保险规划师的重要性。因为，在我们做资产配置的时候：他们专业的眼光，可以让我们少栽坑；他们出色的能力，可以让我们投资收益最大化得到回报；他们丰富的从业经历，可以为我们量身定制属于自身的保险保障方案；崔伟老师，是一个专业的保险规划师。