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大家好，我是小司。
保险这行有个最大的特点，就是产品比知识更新得快，但产品再创新，也万变不离其宗，因为保险知识始终就那些。
所以我每天都在为，要用什么姿势给你们灌输知识，而挠头，说到这，我觉得我的头顶有些凉。
今天是一月一度的保险清单，儿童版。
我会先说几个原则，这些话我都是车轱辘来回说，但为了照顾新朋友，还是得说道说道。
老朋友可直接进入下一环节，抄作业。
关于医保
儿童也有对应的国家医保政策：
“新生儿医保”。
每年大概200元，跟成年人一样，可以报销门诊和住院医疗费用，报销比例看当地规定。
还是那句老话，社保是好东西，必备。
商业保险的承保年龄，说是0岁，但基本上最小是30天，要是再加上90-180天左右的等待期，意味着儿童得有小半年是暴露在风险之中的。
所以，最好刚出生就着手去办。
关于寿险
儿童不承担家庭的经济责任，所以不需要任何寿险责任。
而且为了防止某些父母不当人，祸害自己孩子骗保，国家对未成年人的身故赔付也进行了限额，10岁以下身故保额不能超过20万，10-18岁身故赔付不能超过50万。
很多产品的身故责任也会写明，18岁前身故只给保费，18岁后身故才给保额。
为了担心万物之灵吃自己的孩子，大家操碎了心。
关于重疾险
重疾险，其实并没有成人和少儿之分。
所谓的成人重疾险，允许的投保年龄也都是0岁起步，过了等待期就可以生效。而且不管是哪种重疾险，只要是正经的，该覆盖的高发重疾也都覆盖了，不分年龄段。
之所以有“少儿重疾险"这种词，是因为有一些产品对少儿有特别的关照，后面我们会说。
同理可得。
要是有产品对男性有特别的关照，也可以叫做是“猛男重疾险”，比方说加了心血管二次赔的达尔文3号，因为这病男性患病概率大。
小朋友的医疗险和大人没差。
意外险，倒是有针对小朋友，投保年龄在0-17岁的。
这是因为和只负责报销的医疗险不同，意外险的主要就是保障意外，而儿童和成年人面临的意外是不同的，小朋友发生意外的风险，也比成年人高。
模型不同，所以产品就有了分化，有了少儿意外险。
总之，孩子的一套基础大保健：
重疾险、医疗险和意外险。
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清单如下：
医疗险
这些都是老熟客了。
众安的百万医疗险，最有名的就是它家无微不至的增值服务。
最近新出的门急诊版的尊享e生，更是多了24小时线上问诊、报销购药费用、免赔额可减至0，甚至还有其他产品没有的报销门急诊费用等内容。
就是，不能保证续保。
而可以保证续保的产品，是值得高看一眼的。
意外险
这几款产品都不限社保，0免赔额，100%报销。
但平安的意外医疗比较少，只有1万，另外两个都有5万，华泰在12-17岁期间最高可选10万的意外医疗。
大保镖的性价比较高，还可以附加100元/天的住院津贴，但是生效时间比较长，要第7天才可以，而且北京密云、平谷的医院不管。
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重疾险
重疾险我按照预算，分了3个档。
预算十分有限，就选大黄蜂时光机，保到30岁，60万保额一年只要500多块，30岁以后，换！
嘉贝保对20种特定少儿重疾，可以赔付250%的保额，5种罕见少儿重疾，可以赔付300%的保额，但仅限在20岁之前。
晴天保保的保额，每两年增长20%，最高可以涨到2倍。轻症赔付40%、中症赔60%，和其他同类产品比，是高的，但保障时间最长只能30年。
预算中等的，可以选择妈咪保贝和超级玛丽3号max。
妈咪保贝对大部分少儿高发疾病都双倍赔，还没有年龄限制，保障期间也灵活，有30年、也可以保到70岁、终身，但0-3岁的孩子最高只能买30 万。
超级玛丽3号max，纯粹是性价比太高，成人、少儿皆宜。
贵的来了。
无忧人生2020和完美人生守护，和超级玛丽一样，纯粹是产品本身性价比足够才上的榜，倒不是对小朋友有什么特殊照顾。
但守卫者3号少儿版，算。
和无忧人生和完美人生相比，守卫者3号的多次赔含金量更高，因为它是不分组赔付。要是18岁前得20种少儿特疾，赔250%的保额。
要是同时是在保单15周年前罹患重疾，还可以额外给付50%的保额。
所以，小朋友最高有可能获赔300%的保额。
对于以前一直看好妈咪保贝的朋友，现在可以用这个替换。
保费测算：
0岁男宝，保额50万，保到70岁，缴费年限20年，不含恶性肿瘤医疗津贴、含投保人豁免的情况下，保费3200。
清单里提供的那些产品，今天只是粗略说了下。
要是打算对它们有更多了解，可以加小助理微信xiaosidami10。让他根据你的预算、需求和孩子情况，选择最适合的产品。
当然，除了孩子，还有老人，还有作为家庭支柱的我们，也都需要一套适合的保险方案，而市面上产品那么多，难免会无从下手，这时候更要加他微信：xiaosidami10。
保险一买就是几十年，别瞎买！
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先到先得~
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作者：小司
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