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每经记者 涂颖浩 每经编辑 廖丹
保险公司短期内被频繁退保，大批保单签订不合规，业务员冒用他人身份进入保险经纪行业......
2018年起，以犯罪嫌疑人余某、黄某为首的数个保险团队指使他人充当虚假投保人，通过保险经纪公司购买保险，骗取保险机构业务佣金后，再指使虚假投保人以“保险销售环节中回访不及时”“条款解释不清楚”等理由进行“恶意投诉”，并获全额退保。
近日，浦东新区人民检察院就办理的余某某等人特大团伙骗取保险佣金系列案中，涉案的三家保险公司及一家保险经纪公司在保险行业风险防范方面的漏洞制发检察建议并举行公开宣告。
检察建议指出问题所在：三家保险公司在保险营销的签订审核、流程管控上的漏洞，在从业人员的准入门槛、监督机制上的不足，客观上纵容了犯罪行为的深入和继续。加之保险佣金设置存在弊端，长期险的佣金都集中在前几年发放，造成了部分经纪人为了追求短期佣金利益不惜铤而走险。
流程管控存漏洞，佣金设置存弊端
据新华社报道，7月1日，上海浦东公安分局对外披露一起特大团伙性保险佣金诈骗案。此案中，犯罪团伙通过投保高额保单再恶意投诉进行退保退款，联合保险公司“内鬼”来诈骗高额保险佣金。警方共抓获犯罪嫌疑人71名，涉案资金超1600万元。
经查，该团伙自2014年以来规模不断壮大，诈骗佣金的手段不断变化——依靠家族式、老乡式关系网构建，以骗取保险业务佣金为目的，指使部分团伙成员担任保险公司业务代理员，安排部分团伙成员充当保险投保人并提供钱款支付高额保费，购买各类高端高额保险产品。之后该团伙组建投保人维权微信群，有预谋地以集体恶意投诉等方式强硬退保获得全额保费，投保骗得的高额保险佣金则按团伙组织层次进行分成。
12月2日，上海市浦东新区人民检察院官网发文，就办理的余某某等人特大团伙骗取保险佣金系列案中，涉案的三家保险公司及一家保险经纪公司在保险行业风险防范方面的漏洞制发检察建议并举行公开宣告。
并不十分高明的欺骗手段为何能一再得逞，直至造成近2千万的重大损失。
公开宣告会上，《检察建议书》指出问题所在：三家保险公司在保险营销的签订审核、流程管控上的漏洞，在从业人员的准入门槛、监督机制上的不足，客观上纵容了犯罪行为的深入和继续。加之保险佣金设置存在弊端，长期险的佣金都集中在前几年发放，造成了部分经纪人为了追求短期佣金利益不惜铤而走险。
而对于保险经纪公司，《检察建议书》则指出其在保险团队的引进和监督、业务员真实身份的审核等方面存在漏洞。
完善退保程序，将“恶意投诉”退保纳入“黑名单”
《检察建议书》提出如下整改建议：
一、制度优化、流程管控。制定覆盖退保全过程的制度和操作规范，完善退保程序。对保险消费者进行退保风险提示，同时强调“恶意退保”可能会面临的法律诉讼风险；定期排查退保情况，对存有异常情况的及时中止。
二、风险排查、强化内控。严格从业人员的准入门槛，清查挂靠业务员的身份审查，清查借用他人身份挂靠业务的情况；完善保险从业人员黑名单制度，加强对从业人员的监管，一旦发现存在“恶意投诉”退保的，将其纳入“黑名单”。
三、人员培训、提升素养。加强销售人员培训，严格规范销售流程和销售行为，杜绝销售过程中的不规范行为，提高保险行业整体素养。
四、诚信守法、改善理念。减少误导，提倡诚信，充分告知投保人保险合同内容，尤其是对投保人不利部分内容，协助消费者树立科学的保险消费理念，为树立良好的企业形象、为保险行业健康发展夯实基础。
人民监督员郑金涛表示，除积极整改解决之外，涉案公司应当对检察建议提示的问题进行反思。建议将检察建议向相关监管部门进行抄送，引起相关监管单位的重视，同时本次检察建议的内容对社会公众同样具有警示意义，建议积极宣传。
人民监督员王新表示，希望保险公司能够就此加强内部风控，加强风险提示，同时建议检察机关加大力度深挖打击，同时监管部门有必要共同管控、查缺补漏。
人民监督员吕璇璇表示，从规范行业管理的角度看，检察建议有很大的积极意义，希望保险公司加大监管力度，加强对普通投保人的风险提示。
封面图片来源：摄图网
