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时代在发展，社会在进步。
广播体操都经常在换，重疾定义更新个版本再正常不过了。
从旧到新，一定是更符合现在的医学潮流。
但潮流不代表优秀。
比如过去保险公司在充分的市场竞争下，轻症赔付比例普遍能达到40%+。
达尔文3号有45%，如意甘霖是50%。
但新规下轻症赔付比例被限制在了30%。
比如治疗费用低廉但却高发的轻度甲状腺癌，原来按重疾，现在算轻症，赔付比例大打折扣。
就是因为这两点，所以新产品并不能做到完全碾压旧产品，即便它在绝大多数疾病的理赔标准上都更宽松。
所以，旧产品仍然值得推荐。
而且为了在最后两个月再促进一波销售，有些保险公司甚至想出了一个妙招：重疾择优理赔。
所谓的“择优理赔”，是说那些手里有旧保单的被保人，初次确诊重疾后，可以选择旧定义和新定义中较宽松者赔付。
先是友邦，然后平安、中国人寿等公司都跟进了，尤其是信泰、昆仑健康。
#它俩家里有能买的，所以要特别点名#
比如以前为治疗严重冠心病，冠状动脉搭桥术要实施开胸手术才理赔。
但现在新规要求切开心包就行，不需要开胸那么大动静。
经常有被保人把保险公司告上法庭，就是因为现在主流都是微创手术，而有的保险公司认死理就是不赔。
现在手里老保单是这些保险公司的，再也不用担心理赔了。
择优理赔，哪个能赔赔哪个。
So easy！
但择优理赔并不万能，还是有些限制的，
a. 不是所有保险公司都跟进了
现在公开说出来的，两只手都数得过来。
b. 暂时针对的是重疾
轻度甲状腺癌，旧产品更松。
严重阿尔茨海默病，新产品更松。
选择更宽松的理赔就好。
而有些旧产品，轻症只赔付20%。
新产品的30%更好，但也不能按30%择优。
c. 可能针对的是部分旧产品
手里只有新产品没有旧产品的，只按新的赔，不能按旧的择优。
不过目前有择优理赔的这几家保险公司，还没有新产品上线。
而且也未必是所有旧产品。
比如友邦就只有某个系列的产品择优理赔，昆仑健康是只有投保健康保（多倍版）的客户。
家里多爆款的信泰，是老定义的所有产品。
选择更宽松的保险条款进行理赔，其实增加了保险公司的成本。
那保险公司为什么还这么做呢？是为人民服务吗？
是，也不是。
因为不管保险公司是否官宣自己择优理赔，保险都是择优理赔的。
按照《健康保险管理办法》第二十三条规定：
健康保险合同生效后，被保险人根据通行的医学诊断标准被确诊疾病的，保险公司不得以该诊断标准与保险合同约定不符为理由拒绝给付保险金。
这一规定已经起到了择优理赔的作用。
之前因为冠心病手术打官司的，那些认死理的保险公司都败诉了。
不过喊出来自己择优理赔的保险公司，还是值得表扬的。
毕竟要是真闹到了打官司的地步，那就是双输，消费者浪费了精力，保险公司丢了口碑。
所以保险公司官宣出来，减少了消费者的误会，同时也没有给自己增加太多额外成本，反而还能赚一波口碑拉一波销售，何乐而不为。
总之，现在还没有给自己购买重疾险产品的，是时候先上车了。
具体哪些老产品依旧值得买(300785,股吧)，可以加小助理微信manmanjun88。
而预算有限，在老产品和新产品之间二选一的，可以通过资金的合理分配达到更好的风险覆盖效果。
比如，
先买一部分保额老产品，等新产品有好的了再加保。
这个投保思路反而能享受新老产品双方的优势，覆盖的风险也更全面。
保险搭配是个技术活，有个明白人帮忙会比较好。
今日互动话题：
还有哪些择优理赔的公司，大家补充下~
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作者：小司
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