上市银行的昨日“素描”与明天“写意”——中国银行业协会秘书长黄润中在“首届中国上市银行发展论坛”上的致辞-银行频道-金鱼财经网

尊敬的光华局长、曙松首席、晓春行长、连平首席、晓宏处长，各位领导、各位专家、各位来宾、女士们先生们：

大家上午好！

金秋九月，瓜果飘香，在这个春华秋实的收获季节，特别是在全国上下喜迎党的十九大即将召开的历史背景下，我们大家在上海齐聚一堂，尤显珍贵。受潘光伟会长的委托，我谨代表中国银行业协会对首届中国上市银行发展论坛的召开，以及《中国上市银行年报研究（2017）》成果的发布，表示热烈的祝贺！向与会的各位领导、嘉宾、专家们，表示热烈的欢迎和衷心的感谢！借此机会，我围绕“上市银行的昨天"素描"和明天"写意"”这一主题，谈几点体会，供大家批评指正。

一、我国上市银行的昨日“素描”

这几天，上市公司的中期业绩报告正在陆续向社会披露中。这对于上市银行来说，是接受股东、股民检视和社会公众关注的重要时刻。上市银行的业绩状况也是业内外研判银行业发展走向的风向标。

我们来看一组数据，截至2017年6月末，工农中建四大行资产总量分别是25.5万亿、20.6万亿、19.4万亿、21.7万亿。再来看净利润，工行是1537亿、同比增长2%，农行是1087亿、同比增长3.4%，中行是1105亿、同比增长3.02%，建行是1390亿、同比增长3.81%。这几家上市大型银行拥有全球领先的资产规模，在息差下降、减费让利、降低实体经济成本的背景下，能够保持一定的利润增长，已十分不易。与此同时我们也看到，中国银行业过去所谓“躺着挣钱”的日子，已经一去不复返了。

再分析一下利润构成，其中大部分来源于净息差，以及零售和非息业务的增长，还包括通过精细化管理，抓成本控制等，实现了一定的利润增长。比如，从工行、农行的成本收入比来看，截至2017年6月末，工行成本收入比由去年同期的21.51%降至21.01%；农行由去年同期的30.03%降至28.31%。成本收入比是衡量上市银行，包括银行业经营效率的重要指标。上市银行资产规模以及利润的增长与银行经营效率改善有关，这也反映出，上市银行要进一步依靠精细化管理，通过降成本来提效益，这是一个比较现实有效的措施。

从上市银行的数量变化来看，1991年4月3日，深圳发展银行（现已更名为平安银行(000001,股吧)）在深圳证券交易所上市交易，截至2017年7月末，中国上市银行已经增加到38家，其中A股上市银行数量从之前的16家扩容至25家，H股上市的内地银行达23家，其中有10家银行实现了“A+H股”上市。

截至2016年末，37家上市银行（不包含中原银行）资产总额达154.34万亿元，已经占到我国银行业金融机构总资产的66.4%。与此同时，上市银行对资本市场也起到重要的支撑作用。上市银行在A股总市值中的占比达到14.62%。

从银行上市的作用来看，我们发现，从第一家银行上市至今的26年来，作为我国银行业的标杆和排头兵，上市银行不仅资产规模有了长足的发展，更在发展理念、组织架构、公司治理、战略思维、经营管理、社会责任标准等方方面面进步巨大。上市银行日益成为中国金融稳定的基石，在中国乃至国际银行业的地位也是今非昔比。上市银行的发展历程也是中国银行业直面困难、勇于挑战、破茧成蝶的生动写照。通过上市至少可以实现四个方面的作用：

（一）拓宽了银行的资本补充渠道，提高了盈利能力。衡量银行资本状况的重要指标是资本充实率，按照《巴塞尔协议》的要求，商业银行资本充实率不得低于8%，核心资本充足率不得低于4%，我国《商业银行法》也有同样的规定。全面提高资本充足率已成为商业银行稳健经营和健康发展的重要手段之一。银行通过上市可以提升核心资本充足率，进而提高盈利能力。此外，除了IPO，上市银行还通过优先股、发行次级债等其他手段补充资本，形成了良性的资本补充机制。

（二）规范了银行的公司治理和内部控制机制。按照现代公司治理制度，银行上市后明晰了股东大会、董事会、监事会和高管层的权责，并在实践中理顺了新老“三会”的关系，形成了公司治理的稳定基础。特别是2006年4月起，银监会实施了《国有商业银行公司治理监管及相关指引》《银行业金融机构董事及高管人员履职监管指引》等一系列文件，规范了上市银行公司治理机制建设，建立了定期考核制度。上市银行由此搭建起独立运作、相互制衡的“三会一层”治理框架，设立了战略发展、稽核、风险管理等专业委员会，引入外部独立董事。此外，上市银行逐步构建了以内部有效控制为基础的全面风险管理体系，形成了符合《巴塞尔协议》要求的风险识别、计量、监测和控制体系，强化资产扩张的资本约束，扭转了以规模和速度为主导的发展模式和激励机制，促进资本、收益、风险的相互匹配和动态平衡。

（三）提高了银行的市场竞争力和透明度。银行上市的26年以来，上市银行群体取得了可喜的成绩，多项核心经营指标处在全球银行业领先地位。成为公众公司后，为保证股东利益，面对市场和客户需求，各家上市银行从市场和自身特色出发，加强了业务创新，提升了市场竞争力和信息披露透明度。比如，工商银行以竞争中高端和潜力客户为切入点，非信贷业务与信贷业务并重，着力构建信息化优势；交通银行以“走国际化、综合化道路，建设以财富管理为特色的一流公众持股银行集团”为目标，明确将金融市场、贸易金融等八大业态作为转型着力点，启动了新一轮深化改革方案；招商银行(600036,股吧)努力探寻通过“轻资产”“轻负债”“轻收入结构”“轻运营结构”，建立资本消耗少和风险可控的资产与业务体系。

（四）提升了银行的品牌知名度和市场价值。据英国《银行家》发布的《2017全球银行品牌500强》榜单显示，中国有43家银行上榜，12家进入前50强，品牌价值总计2580亿美元，首次超过美国银行业上榜品牌总价值，成为全球领军者。值得注意的是，中国进入前50强榜单的12家全部为上市银行，其中，工行品牌价值比去年增长32%，达到478亿美元，首次排名第一位。但如果把视线放回十余年前，可以发现，当时英国《银行家》杂志公布的全球银行排名中，中国无一家银行进入前十。今年5月份，我在美国波士顿的一个演讲中讲到，十几年前，针对中国部分银行不良资产的高企，国外部分专家认为中国银行业到了技术性破产的边缘，不乏看空的声音。时至今日，仍然有不少唱衰中国银行业的声音，但我认为，目前在英国《银行家》2017年全球银行1000强榜单上的前十大银行中，中国和美国都是占到4家，日本和英国各占据一席。这是一个不容质疑的事实。中国银行业品牌价值的迅速提升，银行品牌影响力以及知名度的不断上升，有利于上市银行在激烈的市场竞争中扩大业务范围，取得更多的市场份额，提升其市场价值。

二、我国上市银行的明天“写意”

当前，我国经济结构调整，金融业深化改革持续深入推进，金融科技对银行业务的改变日新月异，银行经营环境发生深刻变化，银行业随之进入了一个全新的发展阶段，发展模式面临严峻挑战，作为上市银行，也更加受到各方的高度关注。为此，上市银行要全面贯彻落实第五次全国金融工作会议精神，在利润稳健增长、实体经济服务加强、战略创新转型、维护投资者良好关系、更好履行社会责任、实现可持续发展等方面，更多维度、更加深度地思考与审视，研究明确未来银行业转型发展的重点和路径，达到百年老店的目标，从而实现更加美好的“写意”明天。在此，我提五点倡议如下：

（一）上市银行应在维护好股东利益的同时，更加回归服务实体经济的本源，实现银行业与实体经济和社会发展的共生共融。从利益相关者的视角来说，上市银行需要妥善处理好与国家、社会、股东、客户、员工、监管机构等各类主体之间的关系。比如，从助力实体经济发展的角度来看，如何处理好支持实体经济与“三去一降一补”之间的关系；从股东和投资人的角度看，如何处理增加盈利与实际降低企业贷款成本之间的关系；从社会的视角看，如何处理好可持续发展与社会责任之间的关系。为此，上市银行应转变仅仅以股东利益为上的观念，通过利益相关者参与公司治理，更好地回归服务实体经济本源。

（二）上市银行应在以客户为中心的基础上，更加注重借助金融科技手段来改善客户体验，提升客户满意度。客户是上市银行生存的根基，上市银行应围绕客户需求不断改革创新和内部挖潜，围绕客户需求，不断改善客户体验，创新产品服务，尤其要借助金融科技，运用好大数据、云计算、移动互联、区块链、人工智能等高、新、实用科技，以更加安全、便捷、高效、定价合理和人性化的服务来赢得客户。改善客户体验，提高客户满意度，这才是可以保持存量客户忠诚度、赢得增量客户拥抱度的有效途径。

（三）上市银行应在履行好社会责任的基础上，更加注重借助绿色金融等手段，来推动银行与社会的可持续发展。上市银行是我们重要的风向标，是我们银行业的标兵。在去年二十国集团领导人杭州峰会上，习近平总书记在开幕辞中特别指出， “今年，我们在可持续发展、绿色金融、提高能效等诸多领域制定了行动计划，要把每一项行动落到实处。”上市银行应责无旁贷，发展绿色金融，为实现可持续发展提出我们的解决方案，真正实现习总书记提出的“人类命运共同体”的目标。具体来说，应自愿根据联合国已经制定的《2030年可持续发展议程》，注重通过绿色金融等手段的运用，落实“赤道银行”原则，引导资金的配置，以推动解决可持续发展中遇到的环境问题和社会问题。例如，对可持续性的企业和项目进行资金倾斜，就可以帮助社会向低碳经济和循环经济转变；对存在涉及威胁环境和社会的可持续发展项目进行项目风险评估；利用投资行为引导公司走向更加可持续发展的方向。

（四）上市银行应更加注重研究工作，制订前瞻性的发展战略目标，推动实现业务调整和转型发展。在发展转型时期，方向比努力更重要，基于深度学习和研发创新上的研究工作，其重要性愈加凸显。上市银行业绩报告，是了解中国银行业发展全貌的重要窗口，研究、分析上市银行年报，“窥一斑而知全豹”，是中国银行业探索未来发展之路的重要手段。与此同时，我们也发现，此前，除了券商的一些研报之外，对上市银行进行持续性的中外比较研究并不多见，基于全行业视角对上市银行业绩报告分析研究，特别是针对境内外的比较研究，其广度和深度还不够。为此，需更加全面、系统地解读上市银行年报，从中发现相关问题、找准比较优势、提出解决方案，前瞻性地研判银行业未来发展趋势，并提出有针对性的政策建议。

（五）上市银行应更加注重维护良好的品牌形象，打造百年老店。当前，加强品牌管理、塑造优秀品牌，维护良好品牌形象，已成为商业银行锻造核心竞争力、打造百年老店、助力可持续发展的基本共识。与此同时，我们也注意到，相比一些互联网科技行业上市企业，部分上市银行的品牌价值和资产规模与其在国民经济中的重要地位并不相称，特别是相比于发达经济体一些上市的百年银行，我国部分上市银行的品牌形象和价值还有待提升，我们要深入研究、提出解决方案，实现我们未来的可持续发展之路，才能拥有更好的明天。

此外，持续搭建好“中国上市银行发展论坛”平台，充分发挥好中银协和《中国银行业》杂志社的桥梁纽带作用。中银协是银行业自律组织的大家庭，我们始终以“捍卫会员银行的共同利益”为使命，秉承“一切为了会员、一切依靠会员”的宗旨，履行好“自律、维权、协调、服务”的职责，今天的首届中国上市银行发展论坛，就是我们针对上市银行搭建的为会员服务的一个有效的平台。《中国银行业》是我们协会下设的一个专业性行业杂志，“传播银行业领先业务经验、塑造上市银行优秀品牌形象”是《中国银行业》杂志的日常工作职责，也是一项重要的使命。我希望，《中国银行业》杂志社能够进一步搭建好“中国上市银行发展论坛”这一平台，使之成为上市银行经验交流的平台、形象展示的窗口、发展研判的智库，充分发挥上市银行与业界内外、监管部门与市场之间互动交流的桥梁纽带作用。

在第五次全国金融工作会议上，习近平总书记站在全局和战略高度，科学阐释了金融在经济社会发展和国家安全中的重要作用，深刻分析了我国金融业面临的形势和任务，系统阐述了做好金融工作的指导思想和重要原则，全面论述了提高金融服务实体经济效率和水平、防范化解金融风险、深化金融改革开放等一系列重大问题。银行业的稳健发展对我国金融稳定起着重要的基石作用，研究上市银行，对我国银行业未来的转型发展有着很好的指导意义。

在此，我也期待，上市银行年报研究通过汇集全行业的专家和智慧，要以“基于年报、深于年报”为宗旨，坚持创新导向，从数字发掘智慧，以分析服务决策，站在潮头，引领未来，继续为上市银行以及全行业提供优秀的研究成果，为中国银行业健康发展作出新的贡献！

最后预祝本次论坛取得圆满成功！衷心祝愿各位在上海期间工作开心、身心愉悦！谢谢大家！