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网贷乌云背后的光线
整个二季度，网贷行业可谓天雷滚滚，倒闭、跑路、逾期不绝于耳，整个行业面临严重的信任危机。
在这波危机之下，不光是投资人军心不稳，很多从业者都心有戚戚，唯恐网贷行业不复从前，大势将去。不过，仔细分析发现，网贷至暗时刻只是一时的，在乌云背后，一直有幸福的光线投过来。
首先，我们需要认清二季度暴雷潮存在的客观原因。随着经济进入新常态化，部分企业风险逐步暴露，从而引发债务违约，网贷平台资金流受到影响，导致无法兑付。无法兑付又引起投资人挤兑，几番交叠，从而引发恐慌和危机。
从宏观上看，不可否认的是，网贷行业的诞生对解决中国小微企业、个人融资难、融资贵的问题做出了重要贡献，普惠金融、服务实体经济等特色，也是网贷行业赖以生存的根基。此外，目前投资人投资渠道有限，网贷平台的诞生使部分闲散资金得到有效利用，增加了额外收入。
也许，正因为上述两点客观原因，网贷乌云背后，融资潮这条幸福线也在同步闪现。从二季度至今，多家平台完成巨额融资，包括但不限于爱钱帮（B+轮3亿）、银多网（两次，1.4亿元）、法大大（亿元级）、玖富集团（6.5亿美元）、投之家（4.09亿元）、品钛集团（1.03亿元）、付融宝（8亿元）。这些优质平台的融资消息，在至暗时刻，为行业一次次提升信心。
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二季度的融资幸福线
尽管二季度网贷行业天雷滚滚，但庆幸的是，融资消息接连不断。
究其原因，是借贷行业存在的合理性和巨大市场空间。业内专家指出，借贷是金融行业最基础的业务形式之一，属于社会刚性需求，且具有百万亿级的市场空间，因此规范的借贷企业会受到资本的青睐。
而借贷主体，无非是对个人的消费贷和对企业的经营贷，小微企业主这个群体中，消费贷和经营贷边界模糊。
其中，据工信部消息，截至2016年底，全国已有8700多万市场经营主体，90%以上是小微企业。大约只有30%到40%的企业能享受到银行或者其他的金融机构的金融服务，得到帮助的小规模企业只占10%，其中，微型企业只有5%左右，其中的资金缺口十分巨大。
而近几年蓬勃发展的P2P网贷，以简便、快速的模式在普惠金融领域施展拳脚。据网贷之家最新数据显示，截止2018年 6月，网贷行业的成交量为1757.23亿元，历史累计成交量为73341.87亿元。显而易见的是，在小微金融领域，P2P网贷仍然大有可为。
爱钱帮董事长陆复斌
正因为这巨大的市场空间，在网贷行业负面漫天的当下，仍有不少资本斥巨资涉足。最新消息是，爱钱帮于七月初宣布引入陆复斌（信义资本创始人）为战略投资方。融资后，陆复斌将出任爱钱帮董事长一职。
陆复斌认为，互联网金融是下一个发展方向，该领域创新前景无限，尽管当前备案政策仍不明朗，但正是合规平台蓄力待发实现弯道超车的契机，有必要主动出击布局优秀的成长型企业。陆复斌从2017年12月起就有意投资互金平台，经过半年时间的尽调、考察，最终选择了爱钱帮。
笔者了解到，截止发稿前，爱钱帮累计投资额为145亿458万元，稳健运行1557天。主营业务为车贷、房贷和消费金融等优质资产，三大业务占比皆为1/3左右，做到了小额普惠。
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头部平台的合规坚守
时下，网贷进入发展关键期，强监管加码、行业洗牌加速，劣质平台倒闭、跑路。弱小平台选择清退出局，而对于留下来的头部平台，要想在日趋激烈的竞争中获得资本青睐和投资人信赖，从而不断健康发展，首先要做到的，就是合规运营、狠抓风控。
目前，爱钱帮的合规进程正在稳步推进中。2015年3月，爱钱帮获得工信部电信与信息服务业务经营许可证；2015年7月，与徽商银行合作，成为首批完成“银行资金存管”的金融科技公司；2017年8月，爱钱帮获得公安部国家信息安全等级保护三级认证。此外，爱钱帮还是北京市互联网金融行业协会创始会员、中国互联网金融协会首批会员。在网贷天眼发布的网贷平台线上端合规排行榜中，爱钱帮排名第52位，位居市场前列。
合规路上无止境
除了积极配合监管做好合规工作，资产、资金安全也是平台的重要考量。爱钱帮方面表示，平台一直将风控视作自身的立身之本。目前，借助业内领先的大数据风控系统，贷后系统监控，结合线下风控手段，形成了独特的O2O风险管理体系。另外，爱钱帮还建立了科学的风控评估及预警机制，通过多维度的数据审查、信用风险评估等保障用户的资金安全。
而爱钱帮此次的投资方陆复斌曾任NASA数据高级工程师，同时又服务过百度，担任MSG事业部副总裁一职，对金融+科技有着深刻的认知和独到的见解。业内人士分时认为，陆复斌的加入，将会为爱钱帮带来新的科技理念、更多维度的风险控制逻辑，有助于构建更为科学合理的风控模型。
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持续发展的考量
正如前文所言，网贷行业至暗时刻只是当下，渡过难关后一定有黎明在等候。对于投资人而言，恐慌无法解决问题，只会造成更大范围的混乱。对业内人士来说，恐慌也救不了行业救不了自己，唯有对行业前景的信心，才能支撑过乌云消散。
爱钱帮B+轮之后的考量
对爱钱帮而言，完成B+轮融资后，除了坚持合规运营、夯实风控外，为保持持续发展，还做出了许多重要的布局。
首先是优化资产结构。在优质资产匮乏的当下，B+轮融资后，爱钱帮将对资产构成进行调整：将逐步缩减房贷业务，保持车贷业务的稳定运营，消费金融及信贷业务为精选优质资产，将成为爱钱帮未来的发展重点，尤其是抓住三五线城市的场景化金融服务。目前，爱钱帮已与多家传统家装公司、消费生产制造企业进行接触以望达成合作。后期，平台将通过消费场景的挖掘，将业务拓展至更多领域。
其次，提升风控能力。陆复斌曾任NASA数据高级工程师，同时又服务过百度，担任MSG事业部副总裁，对金融+科技有独特的理解，他将为爱钱帮带来新的科技理念、更多维度的风险控制逻辑，有助于构建更为科学合理的风控模型，同时，爱钱帮的风控体系还将结合外部渠道提供基于大数据的反欺诈与风控方案，风控流程将更加安全、智能，可全方位保障用户的资金安全。
再次，强化服务能力。爱钱帮将进一步扩充客服团队，同时，还将举办更多的线上线下活动，直面用户问题。
最后，团队方面的升级。陆复斌拥有多年的互联网企业管理经验及创业经验，他的加入，会为爱钱帮注入更为先进的管理理念和经营理念，进一步开拓管理层的视野和格局。
可以预见的是，在行业至暗时刻结束后，此类平台将迎来新的爆发期。
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