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信息时报讯（记者李晶晶）近日，银保监会官网进行了人身险产品问题的通报，23家公司“上榜”，涉及的问题主要包括部分公司产品备案后无销量，以及产品材料报送问题、产品设计问题、费率厘定及精算假设问题，以及条款表述等产品备案问题。据了解，这是银保监会今年以来针对人身险产品问题的第三次通报。
部分产品备案后无销量
据了解，近期，银保监会依托中国保险业保单登记管理信息平台数据，对备案产品实际销售情况进行了统计分析。本次统计范围为2017年各公司备案产品截至2018年底的销售情况。
从统计结果来看，部分公司相当数量的产品备案后并未销售，或者销量极低。其中，中信保诚、大家人寿、天安人寿、渤海人寿、太平人寿、平安健康和上海人寿等7家公司销量为零产品数量超过10个，平安健康、汇丰人寿、中信保诚、大家人寿、渤海人寿和泰康养老等6家公司销量为零产品数量占比超过备案产品数量的30%。
银保监会指出，产品销量为零，不论是保险公司主动调整产品计划，或者是消费者不认可所导致的，均表明公司产品策略不清晰，产品管理存在漏洞，产品开发效能低下，同时也是对监管资源的浪费。
产品备案过程中现四大问题
银保监会指出，在产品备案过程中，还发现存在产品材料报送问题、产品设计问题、费率厘定及精算架设问题，以及条款表述等四大问题。具体而言，在产品材料报送方面，银保监会发现部分险企存在漏报、少报材料，报送材料内容出现错误，以及报送方式不规范的问题。如中美联泰大都会某医疗保险，变更备案报送材料清单表中所列举的变更后的相关材料列表与实际提交材料种类不一致。
产品设计方面，有部分险企产品存在责任设计与产品定义不符、产品保障功能弱化、免责约定不符合常理等问题。如国泰人寿某定期寿险，保险责任中包含了生命终末期保险金提前给付责任，与定期寿险定义不符；人保健康某护理保险，该产品仅包含因意外导致的护理责任。产品费率厘定及精算架设方面，部分险企报送的产品存在退保假设不合理、健康服务费用占比超过监管规定、现金价值计算不合理、费率浮动范围不明确等问题。如华夏人寿某医疗保险，部分年龄段健康管理服务成本超过保费10%，与监管规定要求不符。
此外，还有部分产品条款表述存在问题。如德华安顾某疾病保险，免责条款关于投保人对被保险人的故意伤害情形下退还保单现金价值的对象约定不符合《保险法》要求。
