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为深入贯彻党中央、国务院关于金融支持实体经济发展的决策部署，认真落实银保监会和省委省政府相关政策要求，不断提升银行业服务实体经济质效，助推全方位高质量发展超越和新时代新福建建设，福建银保监局拟于近日出台《银行业服务实体经济质效监测评价办法》（以下简称《办法》）。该《办法》在非现场监管、现场检查等以风险为主的监管手段基础上，通过建立一套多维度、立体化、定量为主的监测评价指标体系，全面、动态、客观地反映辖内银行业金融机构服务实体经济发展的水平及成效。依据评价结果采取差异化监管措施，特别是对信贷投向制造业、新经济领域等赋予较高权重，引导银行业将金融资源配置到有利于经济转型和产业升级的关键领域。
《办法》主要包括监测评价指标、评价对象、评价频率、计分规则、评价结果等方面内容。评价对象方面，主要面向
辖内各国有大型银行、股份制银行、城市商业银行和省联社开展定期评价。评价频度方面，福建银保监局按季实施进度监测，按年进行综合评价。计分规则方面，根据一级指标、二级指标综合评分结果对参加监测评价的机构进行排序。与前期相比，该《办法》旨在建立一个系统全面、重点突出的监管工具，既体现银保监会现有政策要求，如对薄弱领域的金融服务，也包含对福建省支柱产业，如制造业等重点领域支持的指标，体现金融服务实体经济的广度和深度，客观评价辖区银行业机构服务实体经济的质效。
《办法》的核心在于创新构建了监测评价指标体系，将不同银行的相关业务数据转换成相对可比的指标进行打分评价，包含两大类14个监测指标，涵盖银行表内外信贷投放、重点领域信贷占比以及不良贷款处置情况等内容，从规模、质量、结构等维度实施监测，力求反映监管导向。监测评价指标体系的设计主要考虑其合理性、可比性和公平性，重点突出三个方面：一是兼顾总量和结构。合理的信贷总量和增速是银行业支持实体经济的重要基础，所以在指标体系中信贷总量指标占据了较大比重。同时，充分考虑了信贷投向因素，在信贷结构中赋予制造业贷款及相关指标最大的权重，并对小微、民营、三农等薄弱领域以及新经济、绿色信贷等服务也设定相应监测评价指标，引导银行业机构优化投向结构。二是力求科学和公平。不同银行有着不同的市场定位、服务领域和规模实力，因此，该评价体系研究出了具有差异化的评价标准和规则，具体体现在各项二级指标计分标准上。三是便于衡量和比较。该评价体系坚持用数据说话，全部采用定量指标，可以更加直观地衡量、比较不同类型银行服务实体经济的质效水平。
具体而言，该监测评价指标体系包含2个一级指标，分别是服务实体经济总体规模与质量情况、服务实体经济结构情况，分别占40%、60%的权重。服务实体经济总体规模与质量情况下设5个二级监测指标，分别是：各项贷款增速与增量、表外融资业务增速与增量、不良贷款处置贡献度。服务实体经济结构情况下设9个二级监测指标，分别是：制造业贷款余额占比和增量占比、制造业中长期贷款同比增速、高技术制造业贷款占比、新增民营企业贷款占比、普惠型小微企业贷款增速、普惠型涉农贷款增速、新经济领域贷款占比、绿色信贷占比。
福建银保监局定期对监测评价结果进行通报，评价结果作为监管部门对银行业金融机构提出监管意见和采取监管措施的重要参考依据，与监管评价评级、年度监管会谈、高管履职评价、省市相关荣誉评选等工作有效联动，从多个工作维度让银行业机构感受到服务实体经济的具体监管措施，监测评价得分低的机构或其高管人员将面临更加严厉的监管措施、更低的监管评价，促使银行重视落实，统筹推动辖区银行业服务实体经济工作。
